Ситуации, в которой срочно нужны деньги, возникают у многих. Чтобы получить кредит на потребительские нужды в банке, может уйти несколько дней, и при этом есть вероятность, что кредитная организация сделку не одобрит.
В Перми сейчас работает огромное число компаний, которые, якобы на «удобных» клиенту условиях выдают деньги в тот же день. Не нужна даже справка о доходах. Многие думают, что единственный недостаток – высокие проценты. Но, оказывается, потерять в такой ситуации можно гораздо больше.
Пермяк Иван (настоящее имя герой публикации просил не называть –прим. Ред.) рассказал об организации, которая быстро оформила ему кредит, а в результате он лишился автомобиля. Почему мужчина оказался в такой ситуации, есть ли из неё выход и как можно было сохранить имущество, читайте в материале «АиФ-Прикамье».
Быстро и удобно
Ивану срочно понадобились деньги. Он стал искать где бы взять кредит, мониторил информацию в Интернете. В этот момент мужчине позвонили из маленькой и особо не разрекламированной финансовой организации. Общество с ограниченной ответственностью согласилось дать деньги в кредит под залог автомобиля. Мужчина обрадовался: он был уверен, что с лёгкостью выполнит условия договора, потому что занимал всего 100 тысяч рублей.
«Чтобы мы были уверены, что не потеряем деньги, хотим получить гарантии. Мы подпишем договор о купле-продаже вашего автомобиля, чтобы мы могли вернуть деньги, если вы не станете выплачивать кредит», – настаивал менеджер организации.
Аргумента показались убедительными, и мужчина подписал договор. И заодно второй – о том, что берёт свой автомобиль в аренду на период выплаты долга. Предполагалось, что договор «с правом выкупа», действует в течение года, и после того, как займ в 100 тысяч будет погашен, авто вернётся к первоначальному хозяину.
Сомнений было не много, ведь никто не требовал официально переоформлять автомобиль на нового владельца. Да и платить было не так много: за сам кредит и аренду автомобиля чуть более 11 тысяч в месяц.
Полгода мужчина исправно платил деньги и продолжал ездить на машине. В марте 2018 года заёмщик не успел в срок внести ежемесячный платёж, и срочно написал в кредитную организацию заявление об отсрочке платежа. Но в ответ пермяк получил от ООО уведомление с лаконичным содержанием. В нём было указано, что из-за нарушения условий договора автомобиль теперь не в залоге, а в собственности компании, кредит по займу клиентом закрыт и никаких претензий к нему нет.
Таким образом за долг в 100 тысяч рублей (а фактически и того меньше, ведь полгода мужчина исправно платил по 11 тысяч рублей в месяц), мужчина лишился автомобиля, рыночная стоимость которого на тот момент составляла не менее 400 тысяч рублей.
Признаков мошенничества нет
Ситуация была похожа на грандиозный обман. Ведь мужчина собирался и дальше исправно платить. Проблема возникла лишь в том, что платежи принимали исключительно наличными и перевести необходимую сумму на счёт не было возможности.
19 марта заёмщика уведомили о том, что кредит закрыт, 28 марта руководитель поставил транспортное средство на учёт в ГИБДД. При этом сам автомобиль в этот момент был арестован и находился на штрафстоянке, а значит на любые регистрационные действия в отношении него был наложен запрет.
«Куда идти, если чувствуешь, что стал жертвой мошенников? Конечно в правоохранительные органы», – подумал заёмщик и написал заявление в полицию.
Сотрудники отдела полиции Индустриального района по заявлению провели проверку и сообщили о результатах.
«Руководитель ООО [фамилия – Авт.] при даче объяснений подтвердил факты заключения с [фамилия заёмщика – Авт.] вышеуказанных договоров [купли-продажи и аренды – Авт.] и изъятия указанного автомобиля у последнего в виду неисполнения тем обязательств аренды с правом выкупа и сообщил, что похищать упомянутый автомобиль или приобретать право на него путём обмана не собирался, поскольку никаких ложных сведений [заёмщику – Авт.] при заключении с тем не сообщал», – писал следователь полиции.
Эти же данные следователю подтвердила и менеджер ООО, которая общалась с клиентом при заключении договоров.
«Принимая во внимание, что имеются достаточные данные, указывающие на отсутствие признаков преступления, предусмотренного статьёй 159 УК РФ (мошенничество)», следователь отказал заявителю в возбуждении уголовного дела.
В суде доказать не удалось
По словам адвоката, который консультировал заёмщика, обращаться в суд с иском было бессмысленно. Во-первых, в договоре купли-продажи в качестве стоимости была указана не реальная цена машины, а сумма займа – 100 тысяч рублей. И даже при наилучшем стечении обстоятельств с приобретателя средства удалось бы взыскать только эту сумму. Во-вторых, в адрес данного ООО другие аналогичные иски уже поступали, но в производство их не принимали.
Исключением оказался иск, который зимой 2018 года рассмотрел Кировский районный суд Перми. Истец, который также получал кредит, фактически оформленный договорами купли-продажи и аренды автомобиля с тем же ООО, пытался признать договоры недействительными. Но вернуть автомобиль истцу не удалось, судья отказал в удовлетворении иска, посчитав, что заёмщик не доказал, что машина перешла в собственность другому лицу незаконно.
Организация продолжает оказывать кредитные услуги населению. Правда, стать её клиентом не так-то просто. Корреспондент «АиФ-Прикамье» позвонил в компанию по одному из номеров, предоставленных заёмщикам в качестве контактных. Там подтвердили, что дать кредит под залог автомобиля могут. Но прежде, чем пригласить в офис, сказали, что надо иметь рекомендации от определённых лиц.
Сколько ещё пермяков лишились автомобилей, согласившись на получения кредитов по такой схеме, остаётся только догадываться. По имеющимся данным, только в Индустриальном районе Перми в полицию несколько раз обращались с заявлениями в отношении этой компании, но всем в возбуждении уголовных дел отказали, так как признаков преступления не обнаружили. Примечательно также, что учредитель периодически производит перерегистрацию компании, а не так давно даже поменял паспорт, потому что поменял фамилию и имя. Ну и адреса офиса менять не забывает (есть данные, что из Индустриального района он переехал в Мотовилихинский).
Один из юристов, который консультировал клиента этой компании, считает, что всё-таки есть шанс призвать виновных к ответу. Для этого надо подтвердить, что от хитрой кредитной схемы данной компании пострадало много людей. В этом случае можно будет запустить другой механизм возбуждения уголовного дела, через прокуратуру. Если вы оказались в той же ситуации, просим сообщить об этом в редакцию «АиФ-Прикамье».
Убедиться в легальности
Чтобы не оказаться с долгами, но без собственности, эксперты рекомендуют аккуратно выбирать кредитные организации.
По его словам, прежде чем брать деньги в организации, надо проверить её легитимность в реестрах на сайте Банка России. У банка должна быть лицензия, у микрокредитных компаний, ломбардов и микрофинансовых организаций (МФО) – свидетельства о включении в тот или иной реестр Банка России. Если компания, которая предлагает деньги, отсутствует в реестрах, связываться с ней рисковано.
Кроме того, если клиент обращается за займом или кредитом, с ним должны заключать договор именно об этом. Прочие условия (залог автомобиля и его переход в счёт погашения долга) добросовестные организации просто включают в условия договора отдельным пунктом. Договор купли-продажи имущества заемщика в данном случае заключаться не должен.
Кроме того, кредитор имеет право взыскать с заемщика через отчуждение залогового имущества только ту сумму, которая требуется на погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и издержек финансовой организации.
В 2017 году Центральный банк России выявил и направил в Генпрокуратуру информацию о 1374 таких нелегальных кредиторах.
Где получить безопасно
Как взять дешевле, быстрее и удобнее:
Акции банков. Эти организации периодически проводят акции для своих клиентов и не только. На кредит в 100 тысяч рублей процент банка может составлять от 10,5 до 14 %. Надо предъявить документы – паспорт, СНИЛС, ИНН, справка 2НДФЛ либо по форме банка и трудовая книжка, либо её копия, заверенная работодателем (перечень документов у разных банков может варьироваться). Во время некоторых акций достаточно подать два документа, но в этом случае надо, чтобы у заёмщика была хорошая кредитная история. На получение кредита по акции банка уходит от одного часа до нескольких.
Банк, в котором у вашей организации зарплатный проект. Такие банки не потребуют никаких документов, они и без них лояльны вам, как клиенту. Выдадут за несколько часов.
Кредитная карта. Чаще всего процентная ставка от 23 до 28 %, но в некоторых частных банках может доходить до 50 – 60 %. У кредитной карты есть грейс-период. Это срок, в течение которого банк не будет брать проценты за пользование средствами. Этот период составляет от 30 до 180 дней. Если за это время успеть вернуть деньги на счёт и закрыть карту, вы воспользуетесь, по сути, беспроцентным кредитом. Важно. Оплачивать товары и услуги по кредитной карте можно только через терминалы, но ни в коем случае не снимать наличные. Большинство банков за это снимают комиссию, причём немалую, и тогда деньги с кредитной карты станут особенно «дорогими» для клиента. Срок выдачи – от часа до нескольких часов.
Спецпредложение от банка. Их банки делают своим постоянным клиентам. Например, вам могут приходить сообщения, что вам одобрен кредит на определённую сумму. Это значит, что вы у банка на хорошем счету, и если обратитесь за кредитом, вам его выдадут тут же.
Потребительский кредит в банке. Можно рассмотреть вариант в случае, если перечисленные выше не подходят. Банк проверит кредитную историю, также служба безопасности может связаться с вашим работодателем. Средние кредитные ставки от 16 – 17 %, при кредите до 100 тысяч рублей – от 11 %. Срок кредита – до семи лет, но иметь в виду, чем дольше период погашения, тем больше переплата по кредиту. Срок принятия решения о выдаче кредита размером до 200 тысяч рублей от часа до двух дней.