Жители Перми, которые возьмутся за долгосрочные сбережения, могут получить от государства более 400 000 рублей. Рассказываем про нюансы программы и объясняем, как взять от нее максимум.
С программой долгосрочных сбережений пермяки могут создать финансовый резерв. Его цели могут быть любые: от образования и улучшения жилищных условий до будущего детей или открытия своего дела. Чтобы копить с ПДС было выгодно, предусмотрены софинансирование и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии.
Софинансирование от государства
Пермяки смогут копить с ПДС при поддержке от государства. Считать такую доплату будут индивидуально: каждый житель региона может получить до 36 000 рублей в год и не более. Такая господдержка действует первые десять лет. В итоге в общей сумме на счетах жителей Перми может оказаться до 360 000 рублей софинансирования. Начислять эти доплаты будут по формулам, всего их в программе три:
«Один к одному»: на 1000 рублей личных пополнений государство добавит столько же. Сработает для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее - доход) не превышает 80 000 рублей включительно. Доступный максимум – 36 000 рублей в год – поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это примерно по 3 000 рублей в месяц.
«Один к двум»: на 2000 рублей прибавят 1000 рублей. Формула действует для участников с ежемесячными доходами от 80 000 до 150 000 рублей. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 000 рублей ежемесячно в течение года.
«Один к четырем»: на 4000 рублей участника добавят 1000 рублей от государства. Подход применяют при доходе свыше 150 000 рублей в месяц. В этом случае, чтобы получить 36 000, необходимо отправлять на ПДС-счёт 12 000 рублей ежемесячно.
Пополнять счет в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 000 рублей за календарный год.
Пропустили и месяц-другой не пополняли программу? Не волнуйтесь, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 000 рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 000 рублей в месяц, для получения софинансирования равного 36 000 рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Налоговые льготы для участников программы
Все участники программы долгосрочных сбережений из Перми смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма, которую человек сможет вернуть, зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 000 рублей, при ставке 15% - до 60 000 рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть можно до 52 000 рублей, а при ставке 22% – до 88 000 рублей.
Это не все налоговые преимущества ПДС, которые доступны жителям столицы западного Урала. Весь заработанный инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогом, если обращаться за ними не ранее, чем через 5 лет. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% – с суммы свыше 5 млн рублей. Нужно отметить, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется у вкладчиков.
Зачем увеличивать сбережения за счёт средств накопительной пенсии?
Жители Перми при желании могут перевести в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Они формировались у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас формат выплаты этих денег определяет закон. Например, если на счёте больше 351 000 рублей* в 2024 году, скорее всего, человеку определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на срок выплаты. Поменять эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) в свою программу.
Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу несколько возможностей.
Первая: вырастет защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Есть гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Вторая: появится доступ к деньгам в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение при предоставлении необходимых документов. Аналогично сработает и при потере кормильца.
Третья: получится снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Причём возраст роли не играет. Например, если пермяк переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 38 лет, то уже в 53 сможет снять разом или на выбор получать ежемесячные выплаты сроком от пяти лет.
Четвертая: самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины с 60 лет. Получать выплаты можно, например, в течение любого периода: 5, 7, 9 лет и др.
Пятая: передать сбережения правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Важно понимать, что жители Перми, которые переведут средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства в положенном размере. Её будут начислять ежемесячно с учетом пенсионных баллов и стажа, которые человек набрал.
Решать, как распоряжаться средствами накопительной пенсии, пермяки будут самостоятельно. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями пенсионного законодательства, чтобы получить максимум от этих денег.
Жителей столицы западного Урала, у которых средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ, ждёт новогодний сюрприз. Фонд предложил новую акцию. У всех клиентов, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средств накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, есть шанс получить 1000 бонусов Спасибо. Правила самые понятные.
Зарегистрироваться в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.
Далее оформить программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии. Для процедуры понадобится приложение «Госключ». Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ.
Финал - получить положенные бонусы до 31 января 2025 года.
Присоединиться к акции получится, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 000 рублей.
Без рисков: доход и никаких переживаний
Сбережения по программе долгосрочных сбережения размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счете: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2000 рублей, через пять лет на счете не может вдруг оказаться 1999 рублей. За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получить деньги по программе долгосрочных сбережений?
Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно разными способами. Среди доступных вариантов: снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении подтверждающих документов. А ещё - через 15 лет участия на любую цель и без ограничений.
Можно установить выплаты на срок от 5 лет. Могут женщины с 55 лет, мужчины - с 60. Также это можно сделать и через 15 лет.
Кроме того, можно получить всю сумму разом в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам. Это сработает, если при расчёте размер пожизненной выплаты окажется меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований для выплаты.
Надежный инструмент сбережений
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) - надежный инструмент, чтобы жителям Перми откладывать на важные цели. Кроме того, копить с ней получится быстрее, ведь государство готово доплачивать и предоставлять налоговый вычет, а на счёт можно перевести средства накопительной пенсии.
Жители Пермского края уже оценили выгоды ПДС и активно вступают в программу. Например, на конец ноября 2024 в регионе оформили более 45 000 договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ. Люди пополнили свои программы почти на 800 млн рублей личных взносов. Эта сумма в 2025 году увеличится за счёт софинансирования от государства. Дополнительно получится оформить налоговый вычет по программе.
В результате за 15 лет участия в программе пермяки могут получить до 430 200 рублей от государства. В эту сумму входят до 360 000 рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% - до 70 200 рублей при взносах 36 000 рублей в год. (расчет произведен по действующим ставкам, установленным НК РФ). Для этого при доходе до 80 000 рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 000 рублей в месяц.
Как делать долгосрочные сбережения?
Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ, в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.
На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка»