Конторы, которые без лишних хлопот и быстро, но под драконовские проценты, выдают деньги гражданам, уже стали приметой нашего времени. В Перми офисы так называемых микрофинансовых организаций (МФО) заполонили все бойкие места и пятачки.
Кому-то они действительно помогают перебиться от зарплаты до зарплаты или срочно решить финансовый вопрос. Особенно сейчас, когда банки ужесточили требования по кредитам. Но вот беда - рынок МФО плохо регулируется и контролируется. И нередко там творится сущий беспредел. Здесь легко могут убить за тысячу рублей или поставить на такой счетчик, что должнику мало не покажется.
Роковой «косарь»
Жестокое убийство Никиты Пальянова средь бела дня в сентябре прошлого года запросто могло бы пройти незамеченным для широкой публики. Мало ли бывает драк на бытовой почве? Но родные и друзья погибшего 27-летнего пермяка устроили в центре города пикет «Против произвола коллекторов», и это дело получило огласку. Тогда же стали известны шокирующие подробности убийства. Андрей Черных, приятель Никиты, в 2013 г. занял тысячу рублей в «DамDеньги». Отдавать этот долг, размер которого за год просрочек взлетел до 300 тыс., молодой человек не спешил, что в итоге стоило жизни его другу Никите. Именно его Андрей в качестве поддержки позвал на роковую встречу с коллекторами в сентябре прошлого года. На стрелку с должником и его другом прибыли Артем Ефимов, который представился региональным представителем «DамDеньги» в Перми, и его знакомый Сергей Янушевич. Конструктивной беседы не получилось: коллекторы жестоко избили Андрея и Никиту. Больше всего досталось Пальянову, на голове которого прыгали выбиватели долга. Вызванные на место трагедии врачи диагностируют у него черепно-мозговую травму, Никита впадет в кому, из которой уже не выйдет: не приходя в сознание, он умрет через несколько дней в реанимации. Его друг-должник Андрей отделается сотрясением мозга и синяками.
Надо отдать должное следователям, которые (возможно, широкая огласка сказалась) достаточно оперативно задержали подозреваемых. В январе суд приговорил Сергея Янушевича к 10 годам колонии строгого режима, хотя максимальный срок по ч. 4 ст. 111 УК РФ («Умышленное причинение тяжкого вреда здоровью, повлекшее по неосторожности смерть человека») - 15 лет лишения свободы. Но в качестве смягчающих обстоятельств судья признала сотрудничество обвиняемого со следствием и наличие двух маленьких детей. Хотя и это наказание Янушевичу показалось суровым: он подал апелляцию.
А вот до суда над Артемом Ефимовым, которого близкие и друзья считают главным виновником трагедии, дело пока не дошло. Продолжается следствие: Ефимов всячески отрицает свою вину.
У погибшего Никиты осталась дочка, которой в январе исполнилось два годика, и теперь она его видит только на фотографиях. Его близких возмущает и поражает такой факт: контора «DамDеньги» продолжает спокойно работать.
Долг вырос в 27 раз!
У пермячки Надежды Соловьевой дело до встречи с коллекторами, к счастью, не дошло. Но и ее «сотрудничество» с МФО «Центр развития бизнеса» тоже не назовешь безоблачным. Совсем наоборот: за какие-то год-полтора ее 500-тысячный долг вырос до астрономических 13 млн руб. Хотя поначалу вроде бы ничего не предвещало такого сценария. В свое время муж Надежды несколько раз кредитовался у этой организации, и никаких проблем не возникало. Летом 2013 г. Надежде срочно понадобилась большая сумма на лечение свекрови. Она взяла под залог квартиры заем в 571,2 тыс. руб. По устной договоренности с фирмой пермячка исправно платила только проценты по долгу - около 17 тыс. руб. в месяц.
- Договор займа звучал иначе, но сотрудники МФО уверяли Соловьеву, что это лишь формальность, и обещали в скором времени заключить дополнительное соглашение на тех условиях, которые были оговорены устно. Целый год Соловьева платила проценты, и у фирмы не возникало никаких претензий. В июле прошлого года она изъявила желание полностью погасить основной долг по займу. Ей пришло СМС-сообщение с указанием, что нужно заплатить 490 тыс. плюс 17 138 руб. по процентам. В августе Соловьева приехала в офис, но деньги у нее брать отказались, сказав, что ее долг продали. По закону МФО была обязана уведомить, что продала долг, но организация этого не сделала. Вскоре на Соловьевых вышел гражданин, который представился человеком, выкупившим их долг. Вот только размер задолженности почему-то составлял уже 11 млн руб. Он выдал удивительный график погашения без печатей, - рассказывает адвокат Вероника БУРЛАКОВА, которая сейчас ведет дело Соловьевых, пытающихся отстоять свою квартиру, ведь именно она была в залоге.
Типичная проблема
Вообще странностей в этой истории хватает. Например, в октябре прошлого года по заявлению уже новых кредиторов, выкупивших долг, прошло заседание Третейского суда, на которое почему-то не вызвали Соловьеву.
- Более того, почему-то третейское разбирательство вела только одна судья, хотя их должно быть трое. 21 октября она вынесла решение, что наш долг составляет уже 13 млн руб. Но кредиторы такие «добрые», что согласны уменьшить его до суммы 2,250 млн - как раз рыночная стоимость квартиры Соловьевых. Сейчас мы оспариваем это решение в краевом Арбитражном суде. А вообще, по нашим данным, от действий этой МФО, которая уже не раз (пусть и незначительно) меняла свою вывеску, и связанной с ней группы лиц, которым переуступают права по кредитам, пострадало больше десятка человек. Мы пытаемся их найти, чтобы сообща решить эту проблему. Но пока на нас выходят люди, пострадавшие от других подобных контор, которые применяют аналогичные схемы. Одна женщина рассказала, что взяла 40 тыс. руб. и за год выплатила почти 200 тыс., но сейчас МФО судится с ней, требуя выплатить 700 тыс. руб. за просрочку. Хотя у нас есть закон о защите прав потребителей, который гласит, что сумма пени никак не может превышать основную сумму долга, - говорит Вероника Бурлакова.
Нужный адрес
Пожаловаться на незаконные действия микрофинансовых организаций (МФО) можно на сайте проекта Общероссийского народного фронта «За права заёмщиков»: zapravazaemschikov.ru.
Кто остановит?
И подобных историй наберется не один десяток. Полукриминальный хаос, который сегодня творится на рынке МФО, - это следствие того, что долгие годы он, по сути, не контролировался и не регулировался. По словам экспертов, сегодня на этом рынке 30-40% компаний работают нелегально, то есть не состоят в реестре Центробанка, никак перед ним не отчитываются и неподконтрольны регулятору.
Такие компании-ростовщики изначально нацелены на то, чтобы их клиент вовремя не рассчитался по займу и вышел на просрочку. Ну а какими способами (абсолютно незаконными) там умеют выбивать долги, мы прекрасно видели на примере Никиты Пальянова.
Кроме того, по нашей информации, сегодня у некоторых нелегальных МФО есть высокие покровители в правоохранительных органах, которые, по сути, покрывают и крышуют этот бизнес. Нередко в полукриминальных схемах задействованы, скажем так, аффилированные мошенникам, простите, микрофинансистам, представительные адвокаты и судьи.
Как стало известно нашему изданию, руководство Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления Банка России написало обращение к Виктору Басаргину. В нем оно просит, чтобы одно из ближайших координационных совещаний по обеспечению правопорядка при губернаторе посвятили этой проблеме. Сегодня остро назрел вопрос об объединении усилий разных органов и ведомств в борьбе с микрофинансовой чумой.
Ну а нашим гражданам надо быть бдительнее и осторожнее. Ведь МФО часто наживаются на финансовой безграмотности. Как это ни прозвучит банально, но лучше нелегальные МФО обходить стороной. Как это сделать? Проверить, а состоит ли компания в реестре Центробанка. Внимательно прочитать договор займа. А если уж вляпались в неприятную кредитную историю, старайтесь соблюдать график платежей. Если не хотите хлопотных судебных разбирательств. И это в лучшем случае. В худшем - вас ждет малоприятная встреча с бандитами-коллекторами.
Как навести порядок?
Артур САМАТКИН, председатель совета Ассоциации «Прикамский микрофинансовый центр», зам. гендиректора АО «Пермский центр развития предпринимательства»:
– На мой взгляд, чтобы микрофинансовый рынок полностью перевести в легальное русло, нужно провести целый комплекс мер.
Во-первых, ужесточить законодательство в отношении руководителей организаций «черных» кредиторов и финансовых пирамид, а также обеспечить внятную практику его применения.
Во-вторых, следует создать рабочую группу из представителей различных структур (прокуратура, МВД, УФАС, Банк России) и общественных организаций для определения единого формата выявления, проведения проверок и пресечения деятельности нелегальных МФО. Эти организации нарушают множество требований. Нужна чёткая координация действий по борьбе с ними.
В-третьих, легальные МФО должны в случае выявления на рынке «черных» кредиторов оперативно информировать соответствующие органы.
Нужно понимать, что легальная организация тратит значительные средства на подготовку специалистов, соответствие документов требованиям закона, выполнение процедур внутреннего контроля и т. д. А «черный» кредитор - нет. Именно поэтому легальные МФО готовы вступить в систему борьбы с указанными незаконными организациями. Они знают, кто их нелегалы-конкуренты, и, думаю, смогут помочь приостановить их деятельность.
Не надо спешить
Сергей МИХЕЕВ, нач. отдела контроля финансовых рынков Пермского УФАС России:
- Проблема в том, что мы не можем защищать права потребителей, берущих займы. Мы можем только проверять добросовестность действий МФО по заявлению конкурента. Но, к сожалению, таких обращений немного. На днях Арбитражный суд Уральского округа признал правоту нашего управления в споре с ООО «Электроника», которое выдавало займы, не находясь в реестре МФО. Мы выдали компании предписание о прекращении действий, нарушающих законодательство. Кроме того, компания получила штраф - 100 тыс. руб.
Хочется посоветовать, чтобы люди проверяли добросовестность организации, у которой планируют взять заем. При наличии доступа в Интернет это займет буквально минуту. Можно зайти на сайт Центробанка и найти там открытый реестр, который обновляется каждый месяц. И посмотреть, есть ли в нем данная организация или нет. Потому что Банк России может как-то повлиять на те МФО, которые есть в реестре. Необходимо донести до жителей, что нужно работать только с добросовестными участниками рынка.
Борьба с ветряными мельницами?
Дмитрий ШИРИНКИН, друг погибшего Никиты Пальянова:
- Когда проводили ноябрьский пикет, мы, в том числе, хотели привлечь внимание к проблеме незаконных МФО и противоправным действиям так называемых коллекторских агентств. Конечно, в чем-то это напоминает борьбу с ветряными мельницами. Сейчас мы ждем, чем закончится следствие и какое решение примет суд в отношении Артема Ефимова, который уповает на высоких покровителей. От решения суда будет зависеть, что мы предпримем дальше. Вполне возможно, что проведем новый пикет против произвола ростовщиков-коллекторов. Об этой проблеме надо трубить на всех углах, ее можно решить только сообща.