Мы все куда-то спешим. Время – на вес золота. Потому, когда есть возможность его сэкономить с помощью современных сервисов – мы делаем выбор в их пользу. И технологии не стоят на месте – они меняются каждый день. Открыть счёт в банке с мобильника, сделать вклад, не выходя из дома… О новых услугах, доступных для жителей Пермского края, и выгодных предложениях рассказали в ВТБ.
Ипотека на пике
Ирина Вервильская, корреспондент «АиФ-Прикамье»: В прошлом году и начале 2021-го года ипотека была очень востребована клиентами банков, во многом – из-за программы господдержки, которая даёт возможность взять жилищный кредит под уникально низкую ставку. Сохраняется ли этот интерес сейчас? Что нужно знать, чтобы выгодно оформить ипотеку? Какие есть интересные программы?
Если интересует первичное жильё – обратите внимание на льготную госпрограмму для приобретения квартир в новостройках, которая сейчас популярна по всей стране и в том числе Пермском крае. За всё время работы по программе только в ВТБ в нашем регионе ею воспользовались порядка 1,5 тысяч семей, оформив кредиты на сумму свыше 3,3 млрд рублей.
Если в семье клиента за последние три года родился второй или последующий ребёнок – то мы рекомендуем обратить внимание на госпрограмму для семей с детьми под 5% годовых. Она также распространяется на любые новостройки. Кстати, в её рамках можно и рефинансироваться. Если вы брали кредит два-три года назад под ставку 10%, это как раз отличный шанс снизить долговую нагрузку.
Важный момент для семей с детьми – первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить при помощи материнского капитала. В прошлом году ВТБ значительно упростил эту процедуру. Заявление об использовании маткапитала сейчас можно подать в отделении банка только по паспорту, без предварительного сбора документов. Банк сам обменяется необходимыми сведениями с Пенсионным фондом России.
Госпрограммы, как правило, можно сочетать со льготными акциями застройщиков и получать ещё более низкую ставку. При выборе новостройки обязательно обращайте внимание на имеющиеся акции. Например, часто предлагается льготная ставка менее 1% годовых на первый год ипотеки.
В ВТБ можно не только взять новый жилищный займ, но и рефинансировать на выгодных условиях ранее взятый в другом банке ипотечный кредит. Это выгодно, когда разница между действующим и новым кредитами составляет 1,5 процентных пункта или более. В этом случае можно существенно снизить ежемесячный платеж, экономя несколько тысяч рублей каждый месяц. Кроме того, при рефинансировании можно оформить дополнительную сумму сверх остатка задолженности и использовать её на любые потребительские нужды. Услуга очень востребована: за 5 месяцев 2021 года 46% всех наших ипотечных сделок пришлись именно на рефинансирование кредитов в других банках.
– Можно ли оформить ипотеку в режиме онлайн? Что для этого нужно?
– Сегодня век цифровизации. Практически все банковские сервисы доступны в дистанционном формате, а теперь и ипотеку можно полностью оформить онлайн. Это возможно при приобретении объектов у ряда застройщиков, у которых есть платформа с возможностью подписать договор с помощью электронной подписи.
Мы уже провели такие сделки с несколькими заёмщиками в Пермском крае. Клиенты приобретали объекты от застройщиков ГК ПИК и Дон Строй. Как правило, этот формат пользуется спросом при приобретении квартиры в другом городе – для переезда всей семьей или для детей, уезжающих на учебу.
У большинства клиентов для оформления ипотеки сейчас востребован цифровой кабинет на сайте банка. Этот сервис действует и в Пермском крае. Он позволяет получить жилищный кредит всего лишь с одним посещением офиса – для финального подписания документов и проведения сделки. Все остальные процедуры происходят в режиме онлайн. В аналогичном формате можно провести и сделку по рефинансированию ипотеки.
Пермяки предпочитают LADA и Hyundai
– Насколько популярны у пермяков автокредиты? Какие самые популярные марки?
– Сейчас спрос на автокредиты в Перми примерно на треть выше, чем год назад. По итогам января-апреля 2021 года жители Прикамья оформили в ВТБ порядка 700 автокредитов на сумму 550 млн рублей, что на 33% превышает показатель за аналогичный период прошлого года. Рост выдач связан с низкими ставками, действием льготных программ, развитием цифровых сервисов (мы можем выдать автокредит онлайн) и накопившимся отложенным спросом, ведь в прошлом году дилеры приостанавливали деятельность в период максимальных ограничений на фоне пандемии.
Традиционно самые популярные марки, которые покупают с помощью автокредита, – это LADA, HYUNDAI и KIA.
– На что обратить внимание, чтобы оформить выгодный автокредит?
– Это зависит от марки автомобиля. Под каждую есть собственное уникальное предложение. Поэтому нужно сначала определиться, какую машину вы хотите приобрести, а дальше – подбирать программу кредитования. Если речь идёт об авто стоимостью до 1,5 млн рублей, то выгоднее всего его можно приобрести в период действия льготных госпрограмм. В их рамках автокредиты на машины указанной стоимости можно оформить со скидкой 10%. Это доступно нескольким категориям клиентов: тем, кто покупает своё первое авто, семьям с детьми, а с прошлого года также медработникам и клиентам, сдающим автомобиль в трейд-ин. Есть дополнительные льготы и на электромобили.
Также оформить автокредит можно в рамках собственных программ банка. Например, линейка ВТБ по автокредитованию обширна и охватывает все возможные потребности. Можно приобрести любую технику с мотором, начиная чуть ли с не газонокосилки – в том числе: мотоцикл, прицеп, снегоход, квадроцикл и даже лодку. Способы приобретения автомобиля тоже могут быть разными – как в салоне, так и у частного лица, прежнего владельца. На любой случай найдётся вариант автокредитования. Базовая ставка — от 5,5% годовых, а по рефинансированию – от 1% годовых при соблюдении ряда условий. А по совместным программам с определенными автодилерами и брендами возможны даже более низкие ставки.
В 2021 году ВТБ одним из первых на рынке запустил для клиентов, в том числе в Перми, возможность оформления автокредита через мобильное приложение. При оформлении заявки клиент указывает желаемую марку и модель машины, её стоимость, размер первоначального взноса, сумму и срок кредита, после чего даёт согласие на обработку данных и получает SMS с окончательным решением. При одобрении кредита клиенту потребуется всего один раз посетить офис банка или автосалон партнера – чтобы подписать документы. По нашим прогнозам, к концу года уже каждая третья заявка на автокредит будет оформляться онлайн.
Вклады и инвестиции
– Что востребовано у пермяков для вложения сбережений? Популярны ли ещё вклады? Давайте разъясним, чем накопительные счета отличаются от вкладов?
– Вклады по-прежнему востребованы в тех случаях, когда клиент планирует сделать максимально надёжное вложение на определённый срок с фиксированным доходом. Но со снижением ключевой ставки в последнее время процентные ставки по депозитам также уменьшались. Поэтому мы предлагаем нашим клиентам различные инструменты для вложения средств и инвестиций. Банки развивают линейки сберегательных и инвестиционных продуктов, и клиенты перераспределяют средства между ними, управляя доходностью сбережений. И вновь важным фактором является цифровизация: около 60% всех вкладов и накопительных счетов сейчас оформляется онлайн.
Набирают популярность у клиентов ВТБ накопительные счета. Деньги лежат до востребования, человек может в любой момент их забрать. Но при этом на остатки начисляются проценты на условиях, соизмеримых с теми, которые действуют по вкладам. При таком формате сбережений клиентам удобно автоматизировать процесс накоплений. Можно настроить регулярные отчисления определённого процента с дохода.
Сейчас банки все чаще предлагают сервисы подбора сберегательных продуктов, помогая клиентам сделать оптимальный выбор. Например, ВТБ запустил онлайн-сервис «Умные сбережения». Он позволяет подбирать портфель из сберегательных и инвестиционных продуктов прямо в мобильном и интернет-банке. Клиент выбирает стратегию, сумму и срок вложений, а сервис предлагает портфель инструментов и рассчитывает его доходность.
– Насколько популярны инвестиции? Как начать инвестировать не профессионалу?
– Интерес пермяков к инвестиционным инструментам продолжает расти, как и инвестиционная грамотность. За последний год вложения жителей нашего региона в данные инструменты в ВТБ практически удвоились. Сейчас половина всего нашего депозитного портфеля сосредоточена в инвестициях.
Начать инвестировать просто. Самые базовые и надёжные инструменты доступны в интернет-банке или мобильном приложении «ВТБ Онлайн» – это индивидуальные инвестиционные счета, государственные облигации, а также биржевые фонды, представляющие собой готовые портфели ценных бумаг, что помогает снизить риски.
Для более опытных инвесторов есть бесплатное приложение «ВТБ Мои Инвестиции». Чтобы попробовать свои силы и освоиться, можно начать с совсем небольшой суммы – например, 1000 рублей. В подборе инструментов поможет автоматизированный советник, дающий рекомендации на основе экспертизы аналитиков ВТБ.
Для повышения инвестиционной грамотности мы рекомендуем различные обучающие материалы и мероприятия, которые регулярно проводит ВТБ.
К цифре
– Насколько активно продолжается цифровизация, чего ещё можно ожидать? Какие еще услуги сейчас можно получить онлайн?
– Развитие цифровой среды, запуск новых банковских онлайн-сервисов – это тренд. ВТБ планирует перевести все услуги в цифровую форму к 2022 году, движение к этой цели ускорилось. Этому поспособствовала в том числе пандемия. В 2020 году ВТБ реализовал возможность стать клиентом банка без единого посещения офиса – это можно сделать с помощью профиля на «Госуслугах» с биометрическими данными. Зарегистрировавшись таким образом, клиент получает доступ к системе «ВТБ Онлайн» и может моментально выпустить цифровую карту, открыть сберегательные и инвестиционные продукты, провести платежи и переводы и многое другое. На то, чтобы открыть счёт и получить карту, нужно около 15 минут.
– Вы сказали о цифровых картах. Насколько они популярны у пермяков?
– Цифровые карты востребованы. Их выдано уже более 10 тысяч в Пермском крае, число растёт каждый день. Больше всего цифровыми картами пользуются в Перми, Березниках и Соликамске. Заказать такую можно в приложении с помощью одной кнопки. Такие карты дают все привычные возможности использования обычного банковского «пластика», но без физического носителя. Это действительно удобно и экологично. Можно моментально выпустить карту и оплачивать ею покупки в интернете и на терминалах в магазинах и у курьеров, добавив в электронный кошелек на смартфоне. В марте 2021 года у клиентов появилась возможность выпустить не только цифровую Visa или MasterCard, но и карту системы «Мир».
– Один из самых известных банковских проектов в последнее время – «Система быстрых платежей», позволяющая моментально переводить деньги между банками по номеру телефона. Пользуются ли ей пермяки, есть ли какая-то статистика?
– Популярность «Системы быстрых платежей» (СБП) динамично растёт, в том числе в нашем регионе. Мы активно участвовали в её разработке, тестировании, модернизации. В 2021 году в среднем в месяц порядка 70 тысяч клиентов ВТБ в Пермском крае получают и отправляют переводы через эту систему по номеру телефона. Это в 12-13 раз больше, чем год назад, и это число растёт каждый месяц.
Клиенты все чаще используют СБП для повседневных транзакций на небольшие суммы, для переводов как близким и друзьям, так и самим себе для перераспределения средств на счетах в разных банках. По нашим прогнозам, уже в этом году переводы по СБП обойдут по популярности обычные переводы с карты на карту.
– Какие еще цифровые сервисы появились или появятся в ближайшее время?
– Есть новый сервис, который ВТБ запустил раньше всех на банковском рынке России, а Пермь стала одним из первых городов, где он появился – буквально несколько дней назад. Это видеообслуживание на сайте. Уже сейчас оно доступно пермским клиентам.
Формат видеообслуживания – своеобразная альтернатива визитам в офис для консультации. Обслуживание похоже на обычный видеозвонок, например, через Zoom, при этом установка специальных программ не требуется. Достаточно зайти на сайт ВТБ.
Сейчас видеообслуживание доступно по кредитам и кредитным картам. В перспективе новые и действующие клиенты ВТБ смогут не только проконсультироваться в режиме 24/7 по сложным продуктам или обсудить индивидуальные условия, но и дистанционно завершить обслуживание и оформить услугу, используя технологию «цифрового подписания». Мы рассчитываем, что такой вариант будет удобен для клиентов с ограниченными возможностями и лиц пожилого возраста.
На правах рекламы.