Берите деньги, но докажите, что вернёте
Но есть предприниматели, особенно в торговле и сфере услуг, у которых дела идут в гору, и они не прочь взять заём на раскрутку дела. Банки Перми активно зазывают предпринимателей взять кредит на развитие бизнеса, заманивают снижением ставок, но пока сложностей больше, чем хотелось бы. Желание большинства заёмщиков взять денег в банке разбивается о высокие ставки и жёсткие требования банкиров. Немало времени уходит и на рассмотрение заявки.
- Банк должен оценить риски по кредиту и платежеспособность заёмщика, - объясняет специалист по кредитованию Марина НИКИТЕНКО. - Увеличить оперативность при оформлении кредита может ряд факторов, например, хорошая кредитная история в банке, уже имеющаяся экспертная оценка залогового имущества и перспективности бизнеса.
В залог банки рассматривают офисную и бизнес-недвижимость, транспортные средства, производственные мощности. То есть всё, что в случае неплатежеспособности заёмщика можно продать в счёт долга.
Стоимость кредитов для малого бизнеса в банках Перми находится на уровне 22-24% годовых, при условии займа на срок до двух лет. Средняя сумма - один миллион рублей. Сэкономить на процентах можно только в том случае, если взять заём на три-шесть месяцев. Такой кредит обойдётся всего в 17-18%. Но у бизнесменов такие короткие сроки непопулярны - вложенные средства не успевают принести прибыль, достаточную для выплат по займу.
Кредит под залог
Некоторым предпринимателям сложно рассчитывать на оформление кредита. Прежде всего, это касается бизнесменов-новичков. На старт фирмы банки дают деньги неохотно. Финансисты предпочитают кредитовать проверенные временем компании, которые благополучно пережили кризис и имеют хороший оборот.
- Тяжелее всего сейчас дела обстоят у строительных компаний, автодилеров, агентств недвижимости, - поясняет специалист по кредитованию Артём ХОЛМОГОРОВ. - Преимущества у тех предпринимателей, чей бизнес зависит от устойчивого потребительского спроса, - торговля, общественное питание, различные услуги.
Если вам отказали в выдаче целевого кредита для малого и среднего бизнеса, можно поискать смежные варианты. Ряд банков предлагают залоговое кредитование, но не для бизнесменов, а для частных лиц. То есть деньги можно взять не декларируя цели, так сказать, на потребительские нужды. Проценты в этом случае - от 17% до 20%. Срок кредитования - до десяти лет. Сумма - до 70% от стоимости залогового объекта, но в данном случае это может быть только недвижимость, хоть офисная, хоть жилая. Условие выдачи кредита - страхование недвижимости и жизни заёмщика.
Государство нам поможет
Банки нередко рассматривают поручительства общественных и федеральных органов. Например, поддержка Пермского центра развития предпринимательства поможет получить кредит на развитие бизнеса до пяти миллионов рублей. Правда, ПЦРП взимает плату за поручительство в размере от 2% до 4% годовых. Срок гарантии - до трёх лет.
Кроме того, для начинающих предпринимателей есть программа субсидирования на открытие своего дела, организованная через службы занятости. Достаточно разработать бизнес-план и доказать, что можешь заниматься своим делом. За помощью в разработке бизнес-плана можно обратиться во всё тот же Пермский центр развития предпринимательства или в муниципальный Фонд поддержки предпринимательства. В первом квартале 2010 года субсидию получили 188 жителей Прикамья. Суммы небольшие - в пределах 58 тысяч рублей. Но, как показывает практика, такой скромный взнос в открытие маленького бизнеса совсем не лишний.
Что было - что будет