Избавит от всех долгов? Мифы и реальность о банкротстве

Привлекательная реклама финансовых организаций манит нас со всех сторон. Накопить на мечту или взять кредит? Многие выбирают не ждать. Вот только гасить долги получается не у всех.

Что делать, если финансовый груз стал неподъёмным? С 2020 года у жителей появилась возможность пройти внесудебную процедуру банкротства. Как это сделать и чем чревато? Об этом в студии «АиФ-Прикамье» рассказали заместитель руководителя управления Росреестра по Пермскому краю Наталья Носкова и начальник отдела по контролю (надзору) в сфере саморегулируемых организаций Ирина Маковецкая.

Через суд или МФЦ

Мария Иванова, «АиФ-Прикамье»: Сейчас активно рекламируют себя фирмы, оказывающие услуги по сопровождению банкротства. Стоит это дорого. Может ли человек сам подготовить все документы?

– Надо понимать, что заявление о признании гражданина банкротом может быть подано как в судебном, так и во внесудебном порядке.

В первом случае заявление подаётся в Арбитражный суд (сумма долга должна быть выше 500 тыс. руб.) Образец заявления в суд о признании банкротом и список необходимых документов размещены на сайте Арбитражного суда Пермского края. Человеку нужно оплатить госпошлину в размере 300 руб., а также внести в качестве вознаграждения финансового управляющего 25 тыс. руб. в депозит Арбитражного суда. По ходатайству гражданина Арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему.

При внесудебном порядке заявление можно подать через МФЦ (при сумме долга от 25 тыс. руб. до 1 млн руб.). К нему приложить список всех известных человеку кредитов, которые на него оформлены. При этом в отношении гражданина должны быть окончены все исполнительные производства в службе судебных приставов, отсутствовать имущество для реализации (движимое, недвижимое), отсутствовать ежемесячный доход (не считается пенсия и пособия).

МФЦ проверяет заявление по банку данных исполнительного производства и в течение трёх дней включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

При этом в течение процедуры внесудебного банкротства человек не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Процедура завершается через шесть месяцев. Человек при этом освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.

– Какие есть последствия признания человека несостоятельным?

– Основным последствием для гражданина, признанного банкротом, является невозможность в течение пяти лет оформлять кредитные договоры или займы без указания на факт банкротства. В течение трёх лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.

Квартиру оставят?

– Все ли долги списываются с гражданина, признанного банкротом?

– Нет, Федеральным законом предусмотрены исключения. Например, должник не освобождается от таких обязательств, как возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью, возмещение морального вреда, взыскание алиментов, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Также гражданин не освобождается от долгов, если он привлечён к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; если он не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или Арбитражному суду и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом; если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

– Сколько в среднем длится процедура признания гражданина банкротом?

– От четырёх месяцев до трёх лет (в зависимости от наличия имущества, оспаривания сделок, процесса реализации имущества).

– Кто должен вести процедуру банкротства гражданина в суде?

– Профессионал, обладающий специальными познаниями в данной сфере. Таковым является арбитражный управляющий (АУ), который может состоять в какой-либо саморегулируемой организации (СРО).

При принятии заявления о банкротстве суд назначает арбитражного управляющего из предложенных гражданином либо по своему усмотрению.

Основными обязанностями АУ являются поиск имущества должника и его реализация. Конечным итогом деятельности должно служить максимально возможное удовлетворение требований кредиторов по очередности, предусмотренной законом. АУ получает вознаграждение (единоразово 25 тыс. руб.).

– За счёт какого имущества гражданина должны быть удовлетворены требования кредиторов и что может быть исключено из конкурсной массы?

– По общему правилу в конкурсную массу гражданина включается всё его имущество, имеющееся на день принятия Арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также имущество, выявленное или приобретённое после вынесения указанного решения.

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц. Например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребёнку, пособие на ребёнка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т. п.

Также из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с ГПК РФ, в том числе деньги в размере прожиточного минимума, приходящегося на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Вопросы об исключении из конкурсной массы такого имущества (в том числе денег) и о невключении в конкурсную массу выплат вправе разрешить финансовый управляющий самостоятельно во внесудебном порядке.

Суд может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество гражданина общей стоимостью не более 10 тыс. руб. по ходатайству должника и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве. В исключительных случаях (в целях обеспечения самого должника и лиц на его иждивении деньгами, необходимыми для нормального существования) суд по ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере. Например, если должник или лица на его иждивении по состоянию здоровья объективно нуждаются в дорогостоящих лекарствах или медицинских услугах.

Следует отметить, что единственное жильё должника может быть исключено из конкурсной массы Арбитражным судом.

Если у должника в собственности несколько жилых помещений, то вопрос о том, какое из них нельзя изъять как единственное пригодное для проживания, решит суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Разрешить спор

– Куда обратиться за разрешением споров, возникающих в ходе процедуры банкротства?

– Если гражданин недоволен работой своего АУ, в первую очередь он должен попытаться урегулировать вопрос с ним. Также можно обратиться в СРО, членом которой является АУ. Если нарушение подтвердится, то СРО может привлечь управляющего к дисциплинарной ответственности.

Если ситуация не разрешается и (или) гражданин не удовлетворен проверкой, проведённой СРО, то он может обратиться в уполномоченный орган по надзору за деятельностью СРО – территориальное Управление Росреестра по месту ведения дела о банкротстве.

По результатам рассмотрения жалобы надзорный орган направляет заявление в суд о привлечении АУ к административной ответственности и (или) при наличии оснований проводит проверку СРО.

Надзорный орган лишь дает оценку законности/незаконности действий АУ и СРО и принимает меры к привлечению виновных лиц к административной ответственности, но не может при этом разрешить спор по существу, то есть, к примеру, обязать АУ произвести какие-либо действия, осуществить выплаты и прочее. Решение таких споров – исключительная компетенция Арбитражного суда.