Крупный банк отслеживает признаки мошенников по полутора тысячам критериев

Объединение усилий и технологий банков, операторов связи и правоохранительных органов необходимо для борьбы с телефонным мошенничеством.

Об этом говорилось на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах», на котором завершилась собственная сессия Сбера «Кибермошенничество. К Барьеру!».

Её участниками стали заместитель Председателя Правления Сбербанка Станислав Кузнецов, председатель комитета по финансовому рынку Государственной думы РФ Анатолий Аксаков, Председатель Банка ПСБ Пётр Фрадков и российский пранк-журналист Алексей Столяров «Лексус». Модерировал дискуссию журналист, радио- и телеведущий Владимир Соловьёв.

Сегодня в России сложно найти человека, которому хотя бы раз не позвонили мошенники, рассказал Владимир Соловьёв. Телефонное мошенничество приносит огромный ущерб — сотни млрд рублей в год. И здесь важно обратить особое внимание на инфраструктуру вывода средств, поскольку мошеннические кол-центры располагаются на Украине, а сервисы, которые «помогают» злоумышленникам — на территории России.

Станислав Кузнецов отметил, что проблема телефонного мошенничества напоминает сообщающийся сосуд — когда крупные банки и сотовые операторы выстраивают надёжные системы защиты, мошенничество перетекает в более мелкие и менее защищённые организации. Сим-боксы продолжают «работать» в преступных схемах, хотя и многократно подорожали. В последние полгода возникла новая проблема — получение сим-карт по паспортам умерших людей.

Анатолий Аксаков отметил, что во втором пакете законопроектов, который сейчас находится на рассмотрении, увеличен штраф для телекоммуникационных компаний, по вине которых граждане теряют деньги. Он также добавил: многие сотовые операторы внедрили систему предупреждений о том, что звонят мошенники, но по-хорошему необходимо просто блокировать такие звонки, а не информировать абонента об их мошеннической природе.

Обсуждая тему дипфейков, Алексей Столяров объяснил, что сегодня это адресная работа: она ведётся в отношении конкретного гражданина, на которого собраны персональные данные, в том числе о вероятном количестве денег у него на счетах. Технологически дипфейк сегодня доступен всем, однако по действующему законодательству он не является отягчающим фактором при совершении преступления.

«Мы в банках исходим из модели угроз. В прошлом году мы поняли, что этот год будет годом дипфейков. С дипфейками можно бороться через регулирование, потому что данное направление имеет все признаки злонамеренности. Необходимо использовать принцип отягчающего обстоятельства при совершении преступления с помощью дипфейка и принять соответствующий закон. Мы можем распознавать эти дипфейки? Конечно, можем. У банка есть такие технологии, мы готовы ими делиться», — сказал Станислав Кузнецов.

Пётр Фрадков рассказал, что по данным ВЦИОМ, в 2025 году 53% россиян заявили, что мошеннических звонков стало меньше. И всё же проблема остаётся крайне острой, и не только в России, но и в других странах. Например, в Индонезии 80% звонков трактуются как спам или мошенничество. Особенность России в том, что проблема носит трансграничный характер: телефонное мошенничество в Украине поставлено на поток на государственном уровне и имеет государственную поддержку. Поэтому особое внимание нужно уделить развитию сильных антифрод-систем, ответственности операторов, а также усилить борьбу с дроперством.

Станислав Кузнецов в том числе рассказал, что банк построил собственную систему антифрода, в которой используется более 100 моделей искусственного интеллекта.

«Мы отслеживаем мошеннические признаки по полутора тысячам критериев. И сегодня наша система антифрода эффективна на 99,99%. Почему пока не 100%? Причина — в разобщённости действий. Нам надо объединять усилия и технологии банков, сотовых операторов, правоохранительных органов, чтобы в момент обнаружения проблемы мы перекрывали все пути вывода денежных средств. Все возможности есть — необходима лишь координация», — сказал он.

Владимир Соловьёв поддержал мысль о том, что необходимо создать единое координирующее силовое ведомство, которое будет бороться с кибермошенничеством. У него должны быть полномочия на проведение оперативно-розыскной деятельности.

Всем вместе нам необходимо создать систему, которая минимизирует возможность воровства денег у россиян, отметил Анатолий Аксаков. Один из элементов этой системы ГИС «Антифрод», которая в пилотном режиме начнёт действовать 1 марта 2026 года.