Разумный подход. В 2024 году пермяки смогли увеличить доходы и накопления

Жители Перми демонстрируют финансовую грамотность и применение знаний на практике.

За счёт грамотного долгосрочного планирования пермяки смогли увеличить собственные доходы и накопления и в такое непростое время сформировать базу личной финансовой безопасности.

За последний год 44% жителей Перми и повысили уровень своих доходов, и начали ставить перед собой серьёзные финансовые цели на срок год и более (61%).

Тест на финансовую грамотность прошли

Такие результаты выдал второй замер Индекса финансовых достижений – исследования, которое провёл ПСБ Благосостояние для оценки финансовой грамотности россиян и их умения эффективно управлять личным бюджетом.

По результатам Индекса, за 2024 год пермяки сумели улучшить свое благосостояние. Треть жителей нарастила доходы на 10%, почти десятая часть (7%) повысила доходы на 30%, а 5% смогли увеличить финансовое благополучие.  В общей сложности доходы в 2024 году выросли у 44% пермяков. Доля тех, кто столкнулся со снижением доходов, снизилась до 10% (-1 п.п. к уровню 2023 года).

Исследование показало, что половина пермяков сейчас владеют собственным жильем, не обремененным ипотекой, что выше уровня 2023 года (+3 п.п.). Доля тех, кто выплатил ипотеку наполовину, снизилась до 5% (-4 п.п.), тогда как доля тех, кто погасил её более чем на 50%, выросла до 9% (+6 п.п.). Пермяки уверены в своих финансовых возможностях. Об этом говорит то, что 18% респондентов собираются до конца года взять семейную ипотеку по новым условиям.

Индекс показал, что стоимость основного имущества пермяков (недвижимость, автомобили, депозиты, ценные бумаги и т.д.) за год выросла: у 79% респондентов, обслуживающих кредиты, она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 68% из них - существенно). Этот показатель за год вырос почти вдвое: в конце 2023 года только 49% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов.

Возможно, что на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло и то, как жители Перми за год научились управлять своей долговой нагрузкой. Сейчас у 52% респондентов нет непогашенных кредитов (-14 п.п. к уровню прошлого года), ещё 27% обслуживают только один займ (+9 п.п.). Доля тех, у кого четыре или более кредита, снизилась до 5% (-2 п.п.).

В приоритете – долгосрочное финансовое планирование

Новый уровень финансовой грамотности позволил пермякам перейти к долгосрочному финансовому планированию. В конце 2023 года 60% респондентов не имели никаких финансовых целей, тогда как в 2024 году этот показатель сократился до 16% (-44 п.п.). Число опрошенных, которые строят планы на срок год и более, выросло до 61% (+41 п.п.).

Планирование и разумный подход к управлению личным бюджетом позволили жителям Перми укрепить свои сбережения: доля респондентов, у которых есть финансовая подушка безопасности на 2-6 месяцев, составляет 41% (+32 п.п. к уровню прошлого года), а количество опрошенных, у которых нет сбережений, снизилось до 23% (-34 п.п.).

В целом по методике расчёта Индекса финансовых достижений,* пермяки набрали в этом году 47,85 балла, что соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (85,72 балла, +1,18 балла к уровню 2023 года), стоимости имущества (72,76 балла, +16,96), наличии собственного жилья (62,26 балла, +23,26) и финансовом планировании (50,42 балла, +29,97). Общее значение Индекса по сравнению с первым замером выросло на 6,6 балла.

«Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами. Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. На рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов – как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан, оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Сейчас уже можно говорить о том, что финансовая культура населения находится на довольно высоком уровне. Вместе с тем сохраняется и большой потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе – инвестиций. Сейчас инвестированием занимаются чуть больше четверти респондентов (28%)»,  –говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.

Шкала Индекса финансовых достижений:

• Мастер - 91-100 баллов
• Кандидат в мастера – 81-90 баллов
• Первый взрослый разряд – 56-80 баллов
• Второй взрослый разряд – 40-55 баллов
• Третий взрослый разряд –20-39 баллов
• Первый юношеский разряд – 0-19 баллов

*Индекс финансовых достижений рассчитан на основе опроса россиян, проведенного в октябре 2024 года в 27 субъектах РФ (в крупнейших городах каждого региона). Выборка для опроса составила не менее 3,8 тыс. человек с пропорциональным разделением респондентов по регионам, полу, возрасту. Участникам исследования предлагалось ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и проч. Ответам присваивались баллы от 0 до 100. Индекс рассчитывался как среднее арифметическое всех ответов по России в целом, а также в разрезе регионов и федеральных округов. При построении Индекса Москва и Санкт-Петербург рассматривались отдельно в связи с более высоким уровнем доходов и расходов жителей столичных городов.