Спрос восстанавливается. Выдачи по рыночным программам ипотеки пошли в рост

Жители России вернулись к решению квартирного вопроса с помощью средств банков.

О том, что спрос на рыночную ипотеку восстанавливается, рассказали в аналитическом центре Домклик, где эксперты изучили, как менялись объёмы стандартного ипотечного кредитования в условиях рынка с начала 2025 года. Восстановление интереса к привычному инструменту кредитования подтвердили полученные данные – выдачи в III кв. 2025 года превысили 150 млрд рублей. Этот показатель в три раза выше цифр I квартала.

«По итогам III квартала 2025 года объёмы выдач банка по рыночным программам увеличились практически на 200% к I кв. 2025 года. Наибольший прирост объёмов выдач по отношению к I кв. 2025 года зафиксирован в Якутии (почти в 6 раз), Тамбовской и Магаданской областях (приблизительно в 4 раза). Эти цифры свидетельствуют о позитивной реакции рынка и восстановлении спроса на фоне снижения ставок», - рассказал директор департамента «Домклик» Сбербанка Алексей Лейпи.

Позитивные изменения

Повышение ключевой ставки ЦБ повлияло на доступность рыночных ипотечных программ – на фоне ограничительных банковских ставок она снизилась. Эксперты банка отмечают – в то время как востребованность льготных программ росла, доля рыночных программ с февраля по июнь 2025 года в общем объёме выдач колебалась в пределах 13–16%. Это почти в два раза ниже показателей второй половины 2024 года, когда доля базовых программ в среднем составляла 29%.

Позитивные изменения начались к концу I кв. 2025 года, когда объёмы выдач по рыночным программам стали осторожно расти на фоне снижения средневзвешенной ставки банка до 28,6%. Эта тенденция усилилась благодаря дальнейшему снижению ставки кредитования до 25,6% в июне что позволило россиянам оформить рыночную ипотеку на сумму более 30 млрд рублей.

В III кв. на фоне действий ЦБ банк продолжил активно снижать ставки по рыночной ипотеке. Благодаря этому выдачи по рыночным программам увеличивались и достигли своего пика в сентябре, оформившись в цифру в 59,5 млрд рублей, а затем продолжили расти.

Выбор регионов

Аналитика показала, что самый большой спрос на рыночные ипотечные программы фиксировался в Республике Саха (Якутия), где объёмы выдач подскочили почти в 6 раз и выросли с 180 млн рублей в I квартале. до 1,2 млрд рублей к концу III квартала.

Больше, чем в четыре раза выросли выдачи в Тамбовской области (305%). Чуть меньший результат, но тоже впечатляющий, продемонстрировала Магаданская область, где прирост объёма выдач ипотеки составил 291%.

В Оренбургской области спрос на рыночную ипотеку вырос на 277% (в 3,8 раза). В пределах от 260% до 268% прироста расположились Чувашия, а также Пензенская, Липецкая и Астраханская области. Следом идут Костромская, Калужская, Курганская и Кемеровская области с разбросом значений от 251% до 259%. В Омской и Тюменской областях объёмы выдач возросли в 3,5 раза – на 248% и 246% соответственно. Топ-15 по приростам выдач замыкает Татарстан (242%).

Лидеры выдач

Рыночная ипотека продемонстрировала устойчивый спрос в регионах, в которых сформировался большой объём вторичного жилья. И здесь по итогам III квартала лидером среди регионов оказалась Омская область, где на базовую ипотеку пришлось около трети рынка (31,3%). В этом же регионе установлен самый большой прирост доли рыночной ипотеки (+13,7 п.п. к началу года). Немного по этим показателям отстаёт Самарская область (30,3%), очень близко к ней по показателям оказались Смоленская (29,6%), Саратовская и Ивановская области: обе – по 29,5%).

В Мурманской области и Республике Коми доля рыночных программ составила 28,3% и 27,5% соответственно. Во Владимирской, Тверской и Камчатской областях доля базовой ипотеки находится в границах 25,0-25,2%.

Доля рыночных программ в столице России – Москве, крупнейшем региональном рынке недвижимости в третьем квартале приблизилась к 25%. Москва – крупнейший региональный рынок недвижимости. Здесь по сравнению с другими субъектами выше доля рыночной ипотеки на новостройки – 25% против 7–10%.