Как оформить кредитные каникулы?

Действительно, в Госдуме планируют принять закон о введении кредитных каникул для россиян.

Экономист, кандидат наук, руководитель департамента экономики и финансов НИУ ВШЭ-Пермь Татьяна Букина объяснила, в чём суть этого финансового инструмента.

Принят ли закон?

Пока нет. Ждём, когда законопроект утвердят депутаты Государственной думы, а Центробанк даст разъяснения о том, чем механизм кредитных каникул 2022 года отличается от такой же меры в 2020 году.

Что такое кредитные каникулы?

«Речь идёт о некоем периоде, в течение которого можно не выплачивать долг по кредиту, при этом не начисляются штрафные санкции, а отсутствие платежа не является просрочкой», - говорит Татьяна Букина.

Зачем их вводят?

«Сейчас западные страны вводят различные санкции против РФ, в том числе, направленные против банковского сектора. Этот фактор определил то, что Центробанк, который является гарантом стабильности работы платёжно-расчётной системы, встал на защиту финансового рынка. В частности, регулятор (Центральный банк) решил ввести кредитные каникулы до 31 декабря 2022 года. Этот инструмент уже использовался в пандемию. И впервые эти меры были введены 3 апреля 2020 года для поддержки граждан, которые попали в сложную ситуацию с пандемией», - объясняет экономист.

Кого коснутся эти меры?

«Конкретных разъяснений со стороны Центробанка пока нет. Но мы можем делать некоторые выводы исходя из действия этого инструмента в 2020 году. Мне кажется, это в основном будет касаться людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, прежде всего, тех, кто потерял работу после 18 февраля 2022 года в результате санкций», - говорит Татьяна Букина.

Как оформить кредитные каникулы?

Нужно будет подавать определенный пакет документов: заявление, подтверждение дохода, подтверждение занятости, некие дополнительные документы.

Чем опасны кредитные каникулы?

«Опираясь на опыт 2020 года, можно сказать, что определённые риски есть. Нужно понимать, что на время кредитных каникул начисление процентов не останавливается. Просто их выплата переносится в самый конец выплат по кредиту, после того, как будут погашены основные проценты и само тело долга. Каникулы не означают полную ликвидацию необходимых платежей. Заплатить всё равно придётся, только несколько позже и с удлинением срока кредита. В пандемию кредитные каникулы помогли не всем. По данным экспертов, в 2020 году лишь 5% из тех, кто обратился за кредитными каникулами в банки, смогли это сделать на выгодных условиях. Остальным либо банки отказали, либо навязывали собственные условия реструктуризации, которые не устраивали заёмщика», - рассказывает экономист.

Вопрос-ответ

Покупка долларов: что означает комиссия 30% на покупку валюты?

В чём плюсы?

«Эта мера хороша тем, что сдвигается время выплат до момента формирования некой определённости. Категория, которой нужна эта поддержка — граждане, имеющие большие выплаты по ипотеке. Для ипотечников это важный момент. Но нужно помнить, что обязательства не снимаются. Просто они получат льготные условия ввиду высокой степени неопределённости, высоких рисков нестабильной экономики. Эта мера Центробанка направлена на снятие напряжённости», - говорит эксперт.

Алексей Моночков, управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю дал разъяснения «АиФ-Прикамье» по введению кредитных каникул:

«Законопроект уже внесен в Госдуму по инициативе Банка России. Центробанк предлагает наделить правительство правом устанавливать период, в течение которого может применяться этот механизм. Пока закон не принят, Банк России дал рекомендации банкам проводить реструктуризацию кредитов заемщиков, столкнувшихся со сложностями из-за санкций. 

Центробанк предлагает вернуться к антикризисному механизму кредитных каникул, который действовал в первый период пандемии, в 2020 году. Тогда был принят специальный закон (106-ФЗ), по которому заемщики (граждане и предприятия малого и среднего бизнеса) — получили возможность в течение нескольких месяцев подавать требования об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до  шести месяцев. Люди могли подать такое требование, если их доходы снизились минимум на 30%, а бизнес — если работал в отраслях, на государственном уровне признанных наиболее пострадавшими от пандемии. Этот механизм дал многим заемщикам нужную им передышку. 70–75% заёмщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей. При этом заемщики не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов», - говорит управляющий отделением Центробанка.