Примерное время чтения: 5 минут
75

Сбережения: как сделать их разнообразными и максимально выгодными?

Сюжет Бизнес-новости
Категория:  Архив

Когда заканчивается срок действия вклада, его владельцу нужно решать, что делать с этими деньгами. Чаще всего клиенты ничего не предпринимают, а их вклад автоматически пролонгируется. Но есть и другие способы использовать деньги с закончившегося вклада и продолжать копить на будущее.

Какие финансовые инструменты станут хорошим дополнением для вклада?

Ответ эксперта

Вклад + накопительный счёт: свободные деньги в любой момент

Вклады и накопительные счета не просто ближайшие родственники в семье финансовых продуктов. Они, как правило, даже живут вместе на одной странице банковских сайтов.

На средства на накопительном счёте, как и на вкладе, начисляются проценты. Но есть и важные отличия. Во-первых, вклад всегда открывается на конкретный срок, а накопительный счёт бессрочный, вы можете пользоваться им столько времени, сколько захотите. Во-вторых, у вклада есть минимальная сумма, которую нужно положить в банк, а у накопительного счёта — нет. В-третьих, процент по вкладу остаётся неизменным в течение всего срока действия договора, а процент по накопительному счёту банк может поменять в любой момент — как повысить, так и понизить. В-четвёртых, проценты на вклад и накопительный счёт начисляются по-разному. По вкладу начисление процентов происходит, как правило, на ежедневный остаток, по счёту — ежемесячно на минимальный остаток в течение месяца.

Вклад без опции частичного снятия можно забрать в любой момент только полностью, но если вы сделаете это досрочно, то лишитесь накопленных процентов. С накопительного счёта, в отличие от вклада, вы можете снять любую сумму в любой момент. Однако важно учесть, что проценты по накопительному счёту начисляются на минимальный остаток за период — календарный месяц с момента открытия счёта. То есть если вы снимете всю сумму со счёта, то и процентов за текущий месяц лишитесь.

На накопительном счёте можно держать любую сумму, начать можно с суммы, соразмерной одному вашему окладу.

Пара «вклад + накопительный счёт» лучше всего подходит тем, кто любит копить, но при этом хочет иметь возможность снимать и пополнять свой счёт, когда это нужно.

Вклад + обезличенный металлический счёт: тихая гавань для ваших сбережений

Хорошим дополнением к вашему вкладу может стать обезличенный металлический счёт.

На таком счёте отражается принадлежащий вам драгоценный металл в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Поэтому он и называется обезличенным.

Операции по счёту осуществляются путём покупки или продажи обезличенного металла за счёт средств по банковской карте или вкладу.

Счета открываются в любом из четырёх видов металлов: золото, серебро, платина и палладий.

Вы сами принимаете решение о том, на какую сумму и на какой срок приобретаете выбранный металл. В долгосрочной перспективе стоимость золота, как правило, растёт, однако стоит помнить, что доходность по этому инструменту не гарантирована. Если металл находится на счёте более трёх лет, то не придётся платить налог на доход с продажи. При этом сам счёт бессрочный и бесплатный.

Вы можете в несколько кликов открыть в банке такой счёт и хранить деньги по своему выбору в золоте, серебре, платине или палладии. Покупать и продавать металл можно онлайн за доли секунды. Владелец металлического счёта может в любой момент купить или продать банку металл в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка, не получая его на руки и не посещая офис.

Металлический счёт не требует больших вложений. Ведь начать покупки можно всего с 0,1 г золота, платины или палладия или 1 г серебра (а это меньше 100 рублей).

Вы не тратите ничего на хранение драгметаллов, а ваши доходы формируются в зависимости от текущей стоимости этих драгоценных металлов. И вы сами можете ими управлять в СберБанке Онлайн 24/7. Обслуживание счёта бесплатно, а сам счёт бессрочный.

Пара вклад + металлический счёт хороша для тех, кто хочет иметь дополнительный доход с минимумом риска и максимально просто управлять своими вложениями.

Вклад + ПИФ: как зарабатывать с помощью профессионалов

Банковский вклад можно использовать для увеличения доходов в комбинации с паевыми инвестиционными фондами.

Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги инвесторов, чтобы вложить их в разные финансовые инструменты, например, акции или облигации. ПИФ — это среднесрочный и долгосрочный инструмент. Покупая паи, клиент, как правило, инвестирует на несколько лет, минимум на 2–3 года.

Доход инвестора складывается из разницы стоимости пая фонда при покупке и погашении. Есть фонды из облигаций, из акций и смешанные: акции и облигации.

Купить паи можно и на проценты со вклада, ведь минимальная сумма входа в фонд — всего 100 рублей, и не нужно платить комиссию (надбавку) при покупке онлайн. Также в Сбере недавно появились фонды с ежеквартальной выплатой дохода, минимальная сумма покупки — 50 тысяч рублей. И хотя порог входа в эти ПИФы значительно выше, чем в другие ОПИФ, зато можно постоянно получать доход, не продавая свои паи.

Анализом фондового рынка, подбором ценных бумаг занимается команда опытных профессионалов, которая решает, в какие финансовые инструменты и в каких пропорциях выгоднее вкладывать деньги. Доходность инвестиций в ПИФ не гарантируется, но потенциально она может быть выше, чем у вкладов.

Пара вклад + ПИФ подходит тем, кто готов приумножать накопления с помощью фондового рынка, но при этом не хочет сам тратить на это время и силы, а предпочитает доверять профессиональным инвесторам.

Вклад + брокерский счёт: сам себе инвестор

Вклад можно использовать для приумножения накоплений и вместе с брокерским счётом, который открывается в мобильном приложении банка.

Открыв такой счёт, вы можете самостоятельно инвестировать в ценные бумаги и другие финансовые инструменты. Минимальный порог для таких инвестиций — всего 1000 рублей. Вкладывать можно в облигации, в акции российских компаний. Инвестировать можно через Сбербанк Инвестор.

Инвестиции с брокерского счёта помогут вам лучше понять, как зарабатывать деньги на акциях и облигациях. К тому же вы оцените, насколько вам нравится сам процесс.

Пара вклад + брокерский счёт подойдёт тем, кто хочет попробовать себя в качестве инвестора и добавить к пассивному доходу от вклада активный доход от собственного выбора других финансовых инструментов.

Оцените материал
Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах