Просрочка уменьшилась
Львиная доля займов приходится на потребительские кредиты – 76,9% от общей суммы (81,9 млрд руб. – Авт.), остальные 23,1% – это жилищные кредиты (в том числе ипотечные).
По сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), сумма выданных автокредитов в Прикамье за пять первых месяцев этого года подросла (если сравнивать с январём-маем 2017 года) почти на 380 миллионов рублей, составив 5,19 миллиардов рублей. Впрочем, в России средний рост по объёмам автокредитования составил 34,3%, тогда как у нас всего 7,8%. Здесь среди факторов роста эксперты называют подорожание импортных автомобилей, а также адресную госпрограмму поддержки российского автопрома. В этом году стоимость автомобилей, подпадающих под льготное кредитование, подняли до 1,5 миллионов рублей. Сегодня средний размер автокредита в Прикамье, по данным НБКИ, – 574,5 тысяч рублей.
«К началу лета доля просроченной задолженности составила 6,1%, что говорит об улучшении платёжной дисциплины заёмщиков. В 2017 году этот показатель был 8,2% при меньшем объёме кредитного портфеля. По сравнению с прошлым годом кредитный портфель пермяков увеличился на 15,7%. И на 1 июня он достиг 246,2 миллиардов рублей», – говорит управляющий отделением Пермь Уральского ГУ Банка России Алексей Моночков.
Смягчили условия
По его мнению, рост объёмов кредитования говорит о том, что жители края стали уверенней чувствовать себя в нынешней экономической ситуации. И сегодня они могут позволить себе финансовое планирование на более длительный срок.
«Также сказалось смягчение ценовых условий банков: брать кредиты стало выгоднее, чем год назад», – добавил Алексей Моночков.
По официальным данным, средневзвешенная ставка по кредитам для физлиц в этом году продолжила снижаться. Так, к началу летнего сезона для кредитов сроком до трёх лет она была 13,9%, больше трёх лет – 11,9%. За полгода ставки сократились соответственно на 3,3% и 2,8%. Также уменьшились ставки по ипотеке – на 1,9%. В начале июня ипотечный кредит в Прикамье можно было взять, в среднем, под 9,8% годовых, тогда как год назад – под 11,7%.
«Сегодня можно говорить о стабилизации макроэкономической ситуации в стране. Центробанк понижает ставку рефинансирования, после чего банки сначала уменьшают ставки по депозитам, а затем и по кредитам. И это, в свою очередь, приводит к росту объёмов кредитования. Во многом он связан с рефинансированием ранее выданных кредитов по более выгодным ставкам. Другой фактор роста объёмов кредитования закоючается в том, что когда люди, погасив часть долга по старому займу, берут новый (в сумме, сопоставимой с погашенной частью предыдущего кредита) на более выгодных условиях. Не скажу, что кредитный портфель жителей края сильно подрос. Но по объёмам кредитования мы возвращаемся к показателям трёхлетней давности, когда тоже наблюдался некоторый бум. После чего из-за ухудшения экономической ситуации наши жители стали меньше брать кредиты. Поэтому относительно каждого домохозяйства уровень долговой нагрузки за это время несколько снизился. А сейчас начинает снова подрастать», – поясняет Игорь Мерзлов.
По его словам, это может приводить к росту закредитованности граждан и, как следствие, к увеличению просроченной задолженности. Кроме того, на макроэкономическом уровне рост объёмов кредитования усиливает платежеспособный спрос, что может приводит в определенному росту уровня цен на отдельные наборы продуктов.
«Пока рано говорить о том, что этот кредитный бум усугубит ситуацию с закредитованностью наших жителей. Но в перспективе при сохранении таких темпов роста кредитования это возможно через два-три года. При этом важно понимать, что, если в западных экономиках в структуре кредитов доминируют долгосрочные ипотечные кредиты, то в нашей стране преобладают краткосрочные (на один-два года) потребительские кредиты «наличными» (к тому же зачастую необеспеченные). Этот фактор в будущем может послужить причиной серьёзной дестабилизации в случае замедления темпов экономического роста в стране», - говорит Игорь Мерзлов.
Смотрите также:
- Ставки снижены. Стоит ли прикамцам ждать дешёвых кредитов и ипотеку? →
- Из-за кризиса пермские ломбарды ужесточили требования к заемщикам →
- Депозиты «худеют» →