175
Рейтинг вопроса
1
+ -

Когда выгодно перекредитование ипотеки?

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 50. АиФ-Прикамье 11/12/2019
Категория:  Архив Вопрос-ответ из газеты: Еженедельник "Аргументы и Факты" № 50 11/12/2019

Стоит ли перекредитовываться с ипотекой в другом банке, если разница по ставке составляет 0,5-1%?

Ответ эксперта

Отвечает доктор экономических наук, управляющий партнёр агентства бизнес-экспертизы «Грани менеджмента» Игорь Мерзлов:

«В каждом отдельном случае необходимо проводить сравнительный расчёт. Многое будет зависеть от того, сколько времени прошло с момента получения первоначального кредита. Как правило, банк устанавливает ежемесячный график погашения ипотечного кредита в виде равных платежей (их часто ещё называют аннуитетными). Их особенность заключается в том, что они состоят из двух слагаемых: погашения части основного долга (тела кредита) и процентов за его пользование. Важно понимать, что в первые периоды в структуре аннуитетного платежа преобладают проценты по кредиту, а основной долг гасится в меньшем объёме.

Например, при кредите 2 млн руб. на срок 10 лет и ставке 10% годовых аннуитетный платеж составит 26430 руб. При этом структура первого аннуитетного платежа будет такова: в погашение основного долга банк спишет только 9763 руб., а в погашение процентов - 16667 руб. Далее, например, 36-ой аннуитетный платёж (который будет уплачен в 36-м месяце пользования кредитом) будет иметь уже следующую структуру (при условии, что заёмщик не осуществлял частичного досрочного погашения этого кредита): 13054 руб. – в погашение основного долга, 13376 – процентов. Последний по времени (120-ый) платеж будет иметь структуру: 26211 руб. – в погашение остатка долга по самому кредиту и только 219 руб. – в погашение процентов.

Получается, что если в нашем примере заёмщик перекредитуется по истечении первых трёх-четырёх лет погашения первоначального кредита, то по новому кредиту ему придется снова платить больше процентов. А это может сделать такое перекредитование экономически не выгодным.

Таким образом, есть общее правило: чем больше прошло времени с момента получения первого кредита, тем менее целесообразным является перекредитование. При этом разница в номинальных ставках по старому и новому кредиту даже в несколько процентов может не принести ожидаемой экономии.

Повторюсь, каждый конкретный пример требует соответствующих расчётов, привязанных к конкретному моменту времени. Для расчётов можно использовать калькуляторы аннуитетных платежей, широко представленные в бесплатном доступе в интернете, или обращаться за консультацией к независимым экспертам».

Смотрите также:

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Загрузка...

Топ 5 читаемых


Самое интересное в регионах