«Ваш счёт заблокирован». Как ИП и самозанятым бороться с напором банков

Лишиться всех средств к существованию — крайне неприятно, особенно если ты не совершал ничего противозаконного. В рамках борьбы с мошенничеством банки вынуждены пристально следить за операциями по счетам. Зачастую под такие проверки попадают и совершенно добросовестные индивидуальные предприниматели и самозанятые. Для них внезапная блокировка и последующий, иногда длительный, процесс разблокировки могут обернуться приостановкой деятельности. На конференции в Перми эксперты профсоюза «Новый труд» объяснили, как ИП и самозанятым обезопасить себя от подобных рисков и что делать, если счет все же был заблокирован.

Никто не застрахован

Блокировка счетов происходит чаще, чем можно представить. Причём нередко — по непонятным причинам. За примерами далеко ходить не надо. Папа пермячки Анастасии — индивидуальный предприниматель. Получив очередной перевод на счёт (40 тысяч рублей), он внезапно узнал, что все счета заблокированы. Почему — не объяснили. Зато ему пришлось с лихвой объяснять банку, что деньги законные, а ещё и отчитываться чеками — от покупки строительных материалов до оплаты проезда.

По словам уполномоченного профсоюза по региональному развитию Дмитрия Логинова, такие ситуации происходят сплошь и рядом. Одна самозанятая преподавательница танцев приняла от клиентов оплату за будущий урок, после чего её счёт заблокировали. Поскольку она не ожидала такого развития событий и не держала наличных, то в один миг осталась без копейки.

«Сейчас мы находимся в содержательной переписке с Банком России по этой проблеме. Даже на уровне Центробанка руководители озабочены негативной тенденцией: моментально блокируют банковские счета и карты, даже не спрашивая людей, есть ли у них средства к существованию», — сообщил Дмитрий Логинов.

По словам председателя общественной палаты Пермского края Лилии Ширяевой, тема блокировки счётов очень актуальна, и с ней сталкиваются не только представители малого бизнеса и самозанятые.

«Центробанк буквально завален обращениями. Наши жители не понимают, что происходит и почему. Я сама не раз в банках видела, как пожилые люди приходят в отчаянии: карта заблокирована, а они не знают, что делать. Именно поэтому так важно, чтобы каждый из нас знал свои права и основы законодательства. Огромное спасибо организаторам конференции за то, что подняли эту тему!» — сказала Ширяева.

Больше 25 тысяч жалоб

Страдают не только представители небольшого бизнеса, но и состоятельные люди. Так, известный москвич, открывший счёт в новом банке и положивший на него несколько миллионов, тоже столкнулся с блокировкой. Связавшись с банком, он опешил от их слов: сотрудники финансовой организации попросили объяснить, откуда такая сумма.

Эксперты профсоюза «Новый труд» говорят, что блокировка счетов — одна из самых распространённых проблем, с которой к ним обращаются. Специалисты активно занимаются помощью самозанятым и предпринимателям, а также провели исследование о поведении банков.

«Борьба с серым капиталом, чёрным предпринимательством и недобросовестным брокерством, безусловно, важна. Но при этом честные граждане, которые ошибочно попадают под блокировки, должны иметь возможность оперативно защитить свои права и свой бизнес. Ещё в мае мы констатировали: каждое второе обращение к нам связано с банковскими блокировками. Это заставило нас глубже изучить проблему и подготовить специальный аналитический доклад», — отметила руководитель московского отделения профсоюза Анна Полякова.

Результаты оказались печально впечатляющими. Рост количества жалоб — 193% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.

По словам Поляковой, данные просто ужасающие — 25,9 тысячи обращений.

«Мы составили рекомендации, привели кейсы и направили письмо на имя председателя правительства Михаила Мишустина. Также хочу напомнить: еще в июле Банк России сообщал, что объём наличных денег в обращении вырос на 1,2% - до 18,7 трлн рублей. Рост популярности наличных вызван в том числе блокировками счетов: каждый девятый опрошенный россиянин (11%) отказался от безналичных расчетов из-за проблем с использованием счетов и пользуется исключительно наличными», — рассказала она.

Рост популярности наличных вызван в том числе блокировками счетов: каждый девятый опрошенный россиянин (11%) отказался от безналичных расчетов из-за проблем с использованием счетов и пользуется исключительно наличными.

«Наша цель — защитить добросовестных самозанятых от злоупотреблений со стороны финансовых организаций, — добавила руководитель аппарата профсоюза “Новый труд” Алёна Лёвочкина. — Одно из предложений — введение для самозанятых системы оценки репутации по принципу “светофора”, аналогичную действующей для ИП. Сотрудники Центрального Банка оперативно включились в диалог с профсоюзом по обозначенной проблеме. Уже в августе 2025 года в банки был направлен циркуляр, согласно которому Банк России обязал раскрывать причину блокировок счетов. Этот шаг мы считаем крайне важным. Однако, несмотря на значительный прогресс, остаётся нерешённым главное — создание эффективных механизмов быстрой разблокировки ошибочно заблокированных счетов».

Если проблему не решить, ситуация усугубится: малый бизнес, который уже начал отказываться от безналичных расчётов, может окончательно перейти на наличные. По словам экспертов, это негативно скажется на экономике: приведёт к росту теневого бизнеса и сокращению налоговых поступлений в казну. В профсоюзе настаивают, что вопрос требует вмешательства на государственном уровне.

Участвовавший в дискуссии зампред Комитета по экономической политике Госдумы Станислав Наумов также признал важность проблемы:

«Мы готовы инициировать диалог по поводу либерализации системы контроля. Проблема актуальна для сферы платформенной экономики, где большинство работает в статусе самозанятых и ИП. При этом нельзя забывать, что банковские алгоритмы создавались для борьбы с мошенниками и террористами, и их корректировка не должна снижать эффективность этой борьбы».

Как не попасть под блокировку?

Юрист, партнёр профсоюза Наталья Гришина дала советы, как избежать блокировок и что делать, если счёт уже заморозили.

«Необоснованных подозрений можно избежать, если проводить операции по счетам с учётом требований законов. Основные требования закреплены в статье 6 ФЗ № 115. Если банк решил взять компанию на контроль и проанализировать операцию, которую он посчитал подозрительной, важно избежать длительной блокировки счёта. Здесь я рекомендую в первую очередь не игнорировать никакие требования банка, даже если на первый взгляд кажется, что они не обоснованы», — пояснила юрист.

Если банк уже начал проводить проверку, эксперт советует помочь банку  её ускорить. Что снизит риск убытков и негатива со стороны контрагентов, с которыми не получилось произвести расчёты вовремя.

«Нужно реагировать на уведомления и просьбы банка, выяснять основания для блокировки. Помогает решить проблему и организация встречи с представителем банка», — пояснила Гришина.

Допущенные серьёзные нарушения, выявленные банком в операциях по счетам, только осложнят ситуацию.

«Если банк заподозрит компанию в отмывании доходов, полученных преступным путём или финансированием терроризма, он вправе заблокировать расчётный счёт и приостановить по нему операции. В таком случае клиенту банка придётся доказывать, что компания не попадает под признаки транзитной компании, а доходы получены легально», — уточнила юрист.

Эксперт советует не дробить платежи и не проводить операций, которые могут вызвать подозрение надзорных органов. Она также назвала признаки, на которые могут обратить внимание кредитные организации и начать дополнительную проверку. Один из основных — поступление средств от большого количества резидентов, а затем списание в течение двух дней.

По итогам круглого стола участники обобщили проблемы, озвученные самозанятыми и ИП в работе с банками, и сформировали перечень возможных решений для последующего обращения к финансовым омбудсменам. В числе предложений — предоставить каждой категории клиентов банка, наряду с взаимодействием с ИИ, возможность проконсультироваться с живым специалистом, особенно в случаях, когда банковские алгоритмы допускают ошибки.