Бюджет на контроле. Россияне учатся расставлять финансовые приоритеты

Доходы и стоимость имущества россиян в 2024 году выросли, а долговая нагрузка – снизилась.

Такие результаты показал второй замер Индекса финансовых достижений. Исследование проводило ПСБ Благосостояние, чтобы выяснить актуальный уровень финансовой грамотности жителей России и их умение эффективно управлять личным бюджетом.

Благосостояние улучшается

Результаты исследования показали, что за последний год почти половина жителей России (46%) сумели повысить уровень своих доходов и научились ставить перед собой серьёзные финансовые цели на год вперед (более 49%).

Статистика показала, что самыми компетентными в этих вопросах на сегодняшний день являются жители Воронежа, Москвы и Нижнего Новгорода.

По результатам Индекса, за 2024 год россияне сумели существенно улучшить свое благосостояние. У трети респондентов доходы выросли примерно на 10%. А каждый восьмой смог увеличить доходную часть личного бюджета на 30%. Поднять доходы на 50% удалось четырём из ста, и 1% россиян смог преумножить свои личный бюджет на 100%. Ещё у 42% опрошенных благосостояние осталось на уровне прошлого года.

Счастливыми обладателями собственного жилья, не обременённым никакими залогами, в России на сегодня являются более половины жителей страны (51%). В этом плане, как показало исследование, благосостояние россиян подросло на 3 п.п. Ещё у 9% респондентов ипотечный кредит за квартиру или дом выплачен более чем наполовину, у 14% - на 50% или менее.

Интересно, что анонсированное заранее завершение действия льготных ипотечных программ почти не повлияло на решение россиян брать новые кредиты. При этом низкими ставками на покупку жилья в этом году успели воспользоваться только 6%
 респондентов. Несмотря на сложившуюся финансовую ситуацию ещё 18% собираются до конца года взять семейную ипотеку по новым условиям.

Активы выше кредитов

Анализ благосостояния россиян проявил интересную закономерность – стоимость их активов гораздо выше кредитов. Этот показатель за год вырос почти вдвое.

Индекс показал, что стоимость основного имущества россиян (недвижимость, автомобили, ценные бумаги и т.д.) за год выросла: у 76% респондентов она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 66% из них - существенно). С 2023 года только 38,5% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов.

Аналитики делают вывод, на соотношение стоимости имущества и обязательств могло повлиять и то, как россияне за год научились управлять своей долговой нагрузкой. Сейчас у 44% респондентов нет непогашенных кредитов (+1 п.п. к уровню прошлого года), ещё 33% обслуживают только один займ.

Повышение уровня финансовой грамотности позволило россиянам перейти к долгосрочному финансовому планированию. Если в конце 2023 года 44% респондентов вообще не имели никаких финансовых целей и планов по их достижению, то сейчас количество таковых сократилось до 23% (-18 п.п). Число опрошенных, которые строят планы на срок год и более, напротив, выросло за последний год на 18 п.п., до 49%. Планирование и разумный подход к управлению личным бюджетом позволили россиянам увеличить объём сбережений и обеспечить свою личную финансовую безопасность.

Так, согласно исследованию, доля респондентов, которым финансовой подушки безопасности хватит на год, сейчас составляет 11% (рост на 3 п.п.), а количество опрошенных, у которых вообще нет сбережений, снизилось за год на 6 п.п. и составляет 32%.

В целом по методике расчёта Индекса финансовых достижений, россияне набрали в этом году 46,1 балла, что соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (83,8 балла, +2,8 балла к уровню 2023 года), стоимости имущества (70 баллов, +17), наличии собственного жилья (63 балла, +1) и динамике доходов (56,5 балла, +0,5).

Как показало исследование, самыми финансово грамотными и финансово благополучными жителями на сегодняшний день являются воронежцы. Три четверти опрошенных местных жителей владеют собственным жильём, не обременённым ипотечными кредитами, кроме этого, больше, чем у половины жителей Воронежской области есть банковские вклады и почти треть из жителей – 27% занимаются инвестированием.

На втором месте оказалась Москва (49,4 балла), большинство жителей которой либо вовсе не имеют кредитов, или обслуживают только один займ (70% опрошенных) Москвичи умело управляют своей долговой нагрузкой и в большинстве своем тратят на выплаты менее 30% доходов.

Тройку лидеров замыкает Нижегородская область (49,4 балла). У каждого четвертого нижегородца есть финансовая подушка безопасности, которой хватит
 как минимум на полгода.

«Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон
 в управлении личными финансами. Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. На рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов – как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан, оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Сейчас уже можно говорить о том, что финансовая культура населения находится на довольно высоком уровне. Вместе с тем сохраняется и большой потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе – инвестиций. Сейчас инвестированием занимаются чуть больше четверти респондентов (28%)», – говорит старший вице- президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.