«Быстро только кошки рождаются», – говаривал известный литературный персонаж Остап Бендер. Но среди наших граждан находится немало людей, кто до сих пор верит, что так же быстро можно обогатиться, просто вложив деньги в организации, которые обещают большие проценты. И на этом желании халявы умело наживаются уже вполне реальные остапы бендеры, которые совсем не чтят Уголовный кодекс.
Из «Ковчега» в колонию
В этом году в Перми поставили судебные точки в двух громких процессах по финансовым пирамидам.
В конце марта в Ленинский суд Перми вынес приговор организаторам печально известного кредитного потребительского общества «Ковчег». На расследование аферы полиция потратила больше восьми лет, материалы уголовного дела превысили 450 томов. От одной из самых известных в Прикамье пирамид, которая действовала в 2005-08 гг., пострадало свыше 2,1 тыс. человек. Большинство – пожилые люди, которые зачастую отдавали в «Ковчег» свои гробовые. И до приговора суда мошенникам многие из них просто не дожили. Организаторы «Ковчега» Михаил Матвеев, Денис Толстиков и Марина Кишмерешкина заманивали вкладчиков по классической схеме: обещали высокие процентные ставки – от 24 до 28,5%. Менеджеры общества уверяли клиентов, что у «Ковчега» есть страховой резервный фонд и активы в виде ценных бумаг и недвижимости, которых достаточно для выплат процентов. На деле же никакого фонда не было, а ценные бумаги оказались фальшивыми векселями лопнувшего банка. Недвижимость, действительно, имелась. Но после ареста её стоимость оценили в 50 млн руб., тогда как «Ковчег» отнял у своих пайщиков более 230 млн руб.
Ранее в январе краевой суд оставил в силе приговор против организатора другой известной пермской финансовой пирамиды - Дмитрия Колесникова. С 2005 г. он возглавлял кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ) «Город», который привлекал средства пайщиков, обещая высокие проценты – до 27% годовых. До поры до времени «Город», как и «Ковчег», выплачивал деньги за счёт привлекаемых средств новых вкладчиков. Но к 2009 г. выплаты прекратились. В итоге потерпевшими по этому делу признали 1046 пайщиков, нанесённый им ущерб превысил 132 млн руб. Как установил суд, Колесников похитил средства, имея доступ к деньгам вкладчиков, которые хранились в банковской ячейке. За это он отправится в колонию почти на семь лет и должен выплатить штраф в 240 тыс. руб.
Горе-инвесторы
И мавроди разного масштаба в нашем крае не перевелись. Как и их доверчивые жертвы. В прошлом году прикамская полиция возбудила два уголовных дела против организаторов финансовых пирамид. От их действий пострадали более 140 человек, ущерб превысил 4 млн руб.
До трети вопросов, поступающих на горячую линию пермской общественной организации «Финансовая грамотность», так или иначе связаны с пирамидами, которые скрываются под разными личинами. Например, под вывеской жилищно-накопительных кооперативов (ЖНК). В конце прошлого года на горячую линию позвонил пожилой мужчина. Он рассказал, что в октябре 2015 г. стал членом одного из пермских ЖНК, внеся в него пай в 500 тыс. руб. По договору кооператив обязался начислить ему 27% к внесённой сумме и выплатить пай в апреле 2016 г. Однако до осени прошлого года сотрудники кооператива под разными предлогами продляли договор. А потом в октябре вдруг сообщили, что Банк России приостановил работу ЖНК, поэтому свои деньги пенсионер якобы сможет получить только через полгода. Как выяснили сотрудники «Финансовой грамотности», регулятор действительно приостановил работу этого фонда ещё в марте 2016 г. из-за несоблюдения «организацией финансовых нормативов Н1 и Н2 по обеспечению обязательств перед пайщиками». В итоге в отношении ЖНК, у которого вдруг возникли финансовые проблемы, начали процедуру банкротства.
– Пожилой мужчина внёс деньги в ЖНК, причём целью взноса было получение денежного дохода. Хотя вообще-то ЖНК создают для обеспечения пайщиков жильём на льготных условиях. И их взносы идут на постройку либо покупку жилья. Однако такая неувязка никого не смущает, и люди охотно вкладывают деньги под предлогом, что «это же ЖНК, а не какая-нибудь пирамида». В данном случае кооператив действительно был официально зарегистрирован. Однако форма договоров, которые здесь заключали с пайщиками, вызывает вопросы о конечных целях работы этой организации. К сожалению, люди не читают договоры, которые подписывают, не интересуются информацией об организации, в которую вкладывают серьёзные средства. Недобросовестные компании часто пользуются ожиданиями своих вкладчиков, на словах описывая сделку именно так, как её хотел бы видеть клиент, опуская детали. Они проявляются позже, когда горе-инвестор решает вернуть вложенные средства, – поясняет Андрей Булгаков, заместитель председателя ПРОО «Финансовая грамотность».
Сети мошенников
Эксперты и полиция выделяют ещё немало видов финансовых пирамид. Например, они могут работать под вывеской не только КПКГ, но и микрофинансовых организаций и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают средства жителей в виде займов или продавая им различные векселя с целью дальнейшей выдачи займов клиентам под более высокий процент. Подобные проекты могут действовать в виде виртуальных бирж.
Также к пирамидам относят организации, которые предлагают жителям услуги по рефинансированию и софинансированию долгов перед банками и кредитными организациями. Речь идёт о так называемых расдолжнителях. Они обещают погасить долги гражданина перед банком или МФО при условии, что он перечислит им около 30% от суммы взятого кредита или займа. Как объяснили в ГУ МВД России по Пермскому краю, такой вид пирамиды считается особо опасным: когда она рухнет, то ущерб нанесут не только жителям, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.
Жертвами классических пирамид чаще всего становятся пожилые и люди зрелого возраста. Но с бурным развитием Интернета и появлением криптовалюты развелось немало ловушек и для более молодых граждан. Сегодня к пирамидам относят «псевдопрофессиональных участников» финансового рынка, которые предлагают услуги по торговле на валютном рынке. Также большую опасность представляют ХАЙП-проекты (HYIP – High Yield Investment Program – высокодоходный инвестиционный проект). Часто они работают под видом инвестиционного фонда или другой финансовой структуры, обещая вкладчикам высокие доходы. Для пущей убедительности они придумывают правдоподобную легенду о том, как компания зарабатывает деньги для своих вкладчиков. Например, якобы ведёт сверхприбыльный бизнес или успешно торгует на рынке Форекс. Всё это красочно расписывается на сайте проекта, который существует только в Интернете. На деле суть таких ХАЙПов та же, что и у классических пирамид. Никакого реального бизнеса нет, выплаты первым вкладчикам совершают за счёт новых участников проекта. И как только поток инвесторов сокращается, ХАЙП закрывается, оставив ни с чем своих вкладчиков.
Комментарии
Бесплатного сыра и в Интернете нет
Александр Ромашкин, председатель ПРОО «Финансовая грамотность»:
– Сейчас сформировался новый тип финансовых пирамид, которые функционируют исключительно в виртуальной сети. Их жертвами становятся средние по возрасту пользователи Интернета – люди до 40 лет. К нам порой обращаются граждане, которые потеряли деньги, вложившись в ХАЙП-проекты. Они прекрасно понимают, что это финансовые пирамиды и деньги им уже не вернуть. Звонят, чтобы просто поделиться информаций и лишний раз убедиться, что их средства пропали безвозвратно.
Сегодня в Сети набирают популярность финансовые пирамиды, которые мимикрируют под блокчейн-проекты. Например, проект Onecoin можно идентифицировать как финансовую пирамиду по восьми признакам, сформулированным Центробанком России. Кроме того, Onecoin не имеет ничего общего с технологией блокчейн. Их организаторы ставят задачу - собрать максимальное количество денег с участников за период, который не превышает больше года. В этом случае организаторы даже особо денег в продвижение не вкладывают: идёт баннерная реклама на сайтах, публикуются посты в соцсетях и т. д. Но этого вполне достаточно, чтобы привлекать пользователей и их средства.
Как уберечься от виртуальных финансовых пирамид? Совет тот же, что и в случае с классическими пирамидами, – бесплатного сыра не бывает. Если вам предлагают условия, которые намного лучше и привлекательнее рыночных, то высока вероятность, что здесь что-то не так.
Откуда страсть к лёгким деньгам?
Людмила Кочкаева, директор Центра социально-психологической адаптации «Доверие»:
– Не думаю, что финансовые пирамиды когда-нибудь исчезнут. Так уж устроен наш человек, воспитанный на русских сказках. Хочется ведь, чтобы мост построился сам по себе, по щучьему веленью. Кто чаще всего несёт деньги в финансовые пирамиды? Обычно это незанятые или малоработающие на данный момент люди. Потому что занятый человек, который знает, каким трудом зарабатываются деньги, обычно бережно относится к каждой копейке, понимает, что халявы не бывает.
Почему среди жертв пирамид, начиная с «МММ», было очень много пожилых людей? С одной стороны, это поколение, которое пережило перестройку и развал СССР, в результате чего обесценились их сбережения. Люди остались ни с чем, и им хотелось быстро наверстать упущенное. С другой – у них сохранился советский менталитет: «Государство мне должно» (должно предоставить бесплатную медицину и образование, обеспечить моих детей местом в детсаду и т. д.). Отсюда и такое упование на добрых дядей, обещающих высокие проценты, доверие к ним.
Есть ещё категория вкладчиков, которые уверены, что смогут вовремя выйти из пирамиды и получить свои деньги с процентами. Здесь приведу историю из личной жизни. Мой муж неплохо зарабатывал и в 90-е решил сбережения вложить в акции «МММ». Ждал, когда их цена достигнет пика. Дождался и решил на следующий день продавать акции. Вот только назавтра всё рухнуло. Я лишь посмеялась над мужем: для нас потеря этих денег не была критической. Тогда как для многих крах этой компании стал настоящей трагедией.
Можно ли с помощью финансового просвещения воспитать поколение, которое не будет доверять финансовым пирамидам? Не знаю. Мне кажется, мы и так сильно и много запугиваем наших детей. А современный человек должен быть уверенным в этом мире, только тогда к нему ничего не пристанет. На мой взгляд, правильнее воспитывать у молодёжи любовь и уважение к труду, вообще поднимать ценность труда в обществе. Тогда и любителей халявы станет меньше.
Нет денег на накопления
Юрий Мишарин, научный сотрудник Пермского филиала института экономики УРО РАН:
– Не думаю, что при господствующей сегодня экономической системе (не только в России, но и в мире) перестанут создавать финансовые пирамиды. Всегда найдутся граждане, которые их организуют, и люди, которые захотят в них вложиться. Одни участвуют в пирамидах, чтобы обогатиться, другие – из-за сложного материального положения, не видя иных способов его улучшить. Многие понимают, что вкладываются в пирамиду, но надеются на русское «авось» – «авось пронесёт». Это типичное поведение в условиях рисковой экономики, в которой мы сейчас живём, когда нет уверенности в завтрашнем дне.
Сегодня многие наши жители находятся на пороге или за чертой бедности. Большинство живёт от зарплаты до зарплаты, тратит все свои заработанные деньги на потребление. До 60% доходов наших граждан уходит на покупку продуктов. Денег на личные сбережения и накопления просто не остаётся.
К тому же наша банковская система, к сожалению, устроена так, что она не стала реальным инвестором. Банки в основном занимаются ростовщичеством и перепродажей денег. А кроме того выстраивают кредитные пирамиды, всё сильнее загоняя в них россиян. И сильная закредитованность наших граждан, в том числе прикамцев, очень тревожит.
В Перми осудили создателей пирамиды «Ковчег» 
В Перми стартует молодёжный форум финансовой культуры 
В Перми осудили главу финансовой пирамиды, присвоившую 160 млн рублей 
Чтобы не пели романсы. Как в крае повышают финансовую грамотность? 
Пермские мошенники перевели 43,5 млн рублей за границу