Жилищный рынок Пермского края понемногу восстанавливается после потрясений, связанных с санкциями. В первую очередь речь о снижении ипотечных ставок вслед за ключевой.
«АиФ-Прикамье» разбирался, какие льготные программы действуют сейчас для желающих купить жильё в кредит, и чего ждать от банков.
Почём ипотека?
Участники рынка отмечают, что ставки в банках в последнее время пересматривают очень часто. Потому тем, кто хочет купить квартиру, следует постоянно быть в курсе последних изменений и сравнивать предложения разных банков.
«Ставки меняются не по месяцам или кварталам, а буквально каждую неделю. Для тех, кто не подпадает под льготные программы кредитования, они начинаются с 10,9% (это касается и новостроек, и «вторички»), – говорит директор пермского агентства недвижимости Александр Леонов. – Если говорить о льготных условиях, то минимальная ставка по программе господдержки при покупке квадратных метров в новостройке – 8,2-8,3%. Семья с маленькими детьми может приобрести жильё в новом доме с годовым процентом от 5,39-5,5%. Также есть «экзотические» программы: ипотека на новостройку для IT-специалистов со ставкой в 4,5% и сельская ипотека – с 2,7%».
При этом, оценивая предложения банков, нужно быть внимательным. Дело в том, что некоторые хитрят: обещая более низкий процент по кредиту, «зашивают» дополнительную плату в другие расходные статьи.
«Нужно учитывать размер страховой премии, все комиссии, которые взимает банк, стоимость акредитива, электронной регистрации. Решение следует принимать только после всех расчётов», – говорит Александр Леонов.
Прогноз по ставкам
Очередное заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке состоится 10 июня. По прогнозам специалистов, её вновь снизят.
«Есть все основания полагать, что к концу 2022 года ключевая ставка снизится до 8,5-9% годовых, – считает доктор экономических наук, управляющий партнёр агентства бизнес-экспертизы и управленческого консультирования Игорь Мерзлов. – Текущий уровень ставок по ипотеке вряд ли можно назвать приемлемым для потенциальных заёмщиков».
По мнению эксперта, можно ожидать, что в будущем они вернутся к значениям прошлого года.
Дефицит и цены
В связи с ажиотажем, который наблюдался на рынке жилья Пермского края, когда действовали низкие ипотечные ставки, число ликвидных квартир (с хорошими расположением, планировкой и т. д.) в продаже уменьшилось. Дефицит позволил владельцам накручивать цены. Изменилась ли ситуация, когда банки увеличили годовой процент по жилищным кредитам?
Есть все основания полагать, что к концу текущего года ключевая ставка снизится до 8,5-9% годовых.
«Дефицит ликвидных объектов наблюдается до сих пор. И, как правило, стоимость таких квартир завышена, – рассказал Александр Леонов. – В апреле цены на жильё упали на 5-10%. Но из-за снижения ключевой и, соответственно, ипотечных ставок в мае и июне процесс остановился».
При этом, говорят эксперты, сейчас есть риски, что в будущем могут уменьшится объёмы возводимого жилья. И не исключено, что стоимость квадратного метра повысится из-за подорожания стройматериалов.
Кому положена льготная ипотека?
В первом квартале этого года более четверти всех получивших ипотеку жителей края воспользовались льготными программами жилищного кредитования. Общий размер таких займов составил 5,2 миллиарда рублей, сообщили в Отделении Банка России по Пермскому краю.
«В настоящее время действует несколько государственных программ, которые позволяют приобрести жильё в кредит под низкий процент. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита и другими», – говорят в ведомстве.
Ипотечные ставки меняются не по месяцам или кварталам, а буквально каждую неделю.
Какие льготные кредит сейчас действуют в Пермском крае? Об этом рассказали в Отделении Банка России по Пермскому краю.
Программа льготной ипотеки на новостройки
Где действует: по всей стране.
Кто может получить: граждане России.
Ставка: до 9% годовых на весь срок кредита.
Такая ставка действует при условиях, что заёмщик:
– передал в залог банку жильё или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре);
– застраховал жизнь и здоровье;
– застраховал жильё после регистрации права собственности.
Иначе процент по кредиту может быть повышен.
При этом льготную ставку разрешено сочетать с рыночной – и таким образом увеличить сумму кредита.
Максимальный размер кредита: в Пермском крае общий лимит ипотеки составляет 15 миллионов рублей, из них до 6 миллионов разрешено оформить под льготный процент.
Какое жильё можно приобрести: квартиры на первичном рынке в готовых новостройках или в ещё строящихся домах. Жильё должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков.
Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно – от 1 года до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал, субсидии региональных и местных бюджетов, а также дотации работодателей.
Когда можно оформить ипотеку: кредит должен быть выдан в период с 1 мая до 31 декабря 2022 года.
Куда обращаться за кредитом: список банков-участников опубликован на сайте государственной корпорации ДОМ.РФ.
В настоящее время действует ряд государственных программ, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Программы различаются условиями: ставкой, размером первоначального взноса, максимальной суммой кредита и другими.
Программа «Семейная ипотека»
Где действует: по всей стране.
Кто может получить:
– семьи, у которых в 2018–2022 годах родился (или родится) ребёнок;
– семьи с детьми-инвалидами, родившимися не позднее 31 декабря 2022 года.
На льготную ипотеку вправе претендовать и те, у кого малыш появился в браке, и одинокие родители.
Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жильё.
Ставка: до 6% годовых.
Какое жильё можно приобрести: квартиру или дом с землей на первичном рынке. Покупать квадратные метры можно как в готовых новостройках, так и в строящихся домах. Продавцом жилья должны быть компания-застройщик или подрядчик. Нельзя приобрести квартиру у другого человека, даже если он купил недвижимость в новостройке и в ней не регистрировался.
Максимальный размер кредита: в Пермском крае – 6 миллионов рублей.
Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно – от 1 года до 30 лет.
Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.
Когда можно оформить ипотеку:
– до 31 декабря 2022 года, если ребёнок родится до 30 июня 2022 года включительно;
– до 1 марта 2023 года включительно, если ребёнок появится с 1 июля по 31 декабря 2022 года;
– до 31 декабря 2027 включительно, если ребёнок будет рождён до 31 декабря 2022 года, но после этой даты ему установят инвалидность.
Куда обращаться за кредитом: в государственную корпорацию ДОМ.РФ или в один из коммерческих банков, работающих по программе. Список банков размещен на сайте Министерства финансов.
В первом квартале этого года более четверти всех получивших ипотеку жителей края воспользовались льготными программами жилищного кредитования.
Программа «Дальневосточная ипотека»
Где действует: по всей стране. Необязательно быть жителем Дальнего Востока, чтобы воспользоваться льготными условиями по этой программе. Но купить жильё можно только в ДФО.
Кто может получить:
– супруги не старше 35 лет (с детьми или без);
– родители-одиночки не старше 35 лет с несовершеннолетним ребёнком;
– владельцы дальневосточных гектаров, без возрастных ограничений;
– россияне, переехавшие на Дальний Восток по региональным программам трудоустройства.
Ставка: до 2% годовых.
Какое жильё можно приобрести:
– готовое или строящееся жильё на первичном рынке;
– вторичное жильё в сельской местности региона, а также по всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.
Сумма кредита: до 6 миллионов рублей.
Срок кредита: до 20 лет и двух месяцев.
Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Можно использовать для него в том числе материнский капитал.
Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года.
Дополнительные условия: льготную ипотеку по этой программе дают лишь один раз.
Когда ипотечный кредит оформляет один из супругов, второй должен стать созаёмщиком или поручителем по этому кредиту.
Если человек выступил созаёмщиком или поручителем по льготному кредиту в рамках этой программы, он не вправе оформить на себя ещё одну дальневосточную ипотеку.
После того как заёмщик станет собственником дальневосточного жилья, его семья должна зарегистрироваться в нём в течение 270 дней. Иначе в льготной поддержке будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.
Где подавать заявку: в любом из банков – участников программы. Список необходимых документов и все детали кредитного договора стоит заранее уточнить в выбранном банке.
Программа «Сельская ипотека»
Где действует: по всей стране.
Кто может получить: любой россиянин, который планирует купить жильё в сельской местности.
Ставка: до 3%.
Какое жильё можно приобрести: и первичное, и вторичное – участок под строительство, квартиру в новостройке, готовый или недостроенный частный дом.
Можно купить недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении (с числом жителей не более 30 000 человек), которые расположены в сельской местности. Населённый пункт не должен входить в городской округ. К примеру, нельзя купить дом в частном секторе какого-то города.
Сумма кредита: в Пермском крае — до 3 миллионов рублей.
Срок кредита: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 10% стоимости жилья.
Срок действия программы: до 2025 года.
Дополнительные условия: получить сельскую ипотеку можно только один раз.
Кредит можно оформить и на завершение ранее начатого строительства (по договору подряда). Но в договоре должно быть условие, что строительство закончится не позже чем через два года после первого платежа.
На первоначальный взнос можно пустить маткапитал.
Банки вправе установить свои требования к заёмщикам, в частности к возрасту, доходу и стажу работы.
Где подавать заявку: список уполномоченных банков можно найти на сайте Министерства сельского хозяйства.
Программа льготной ипотеки для военнослужащих
Программу курирует специальное подразделение Министерства обороны – Росвоенипотека. На сайте этой государственной организации можно узнать подробные условия военной ипотеки.
Льготная ипотека для IT-специалистов
По этой программе IT-специалисты из компаний, которые входят в реестр Минцифры, могут получить льготный кредит на покупку жилья по ставке до 5% годовых. Максимальный размер такого кредита для жителей регионов с населением до 1 миллиона человек составляет 9 миллионов рублей, для более крупных — 18 миллионов.
Подробные условия льготной ипотеки для IT-специалистов опубликованы на сайте ДОМ.РФ.
Программа поддержки многодетных семей
Многодетным семьям полагается компенсация на погашение ипотечного кредита. При этом неважно, в каком банке и на каких условиях была оформлена ипотека.
Кто может получить: семьи с тремя и более детьми, если третий или последующий ребёнок рождён (либо усыновлён) с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
Размер компенсации: до 450 тысяч рублей. Долг по ипотеке в пределах этой суммы удастся погасить полностью. Если же остаток задолженности больше, то заёмщику перечислят 450 000 рублей. За счёт этих денег можно сократить количество платежей по графику или снизить их размер.
Дополнительные условия: договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Важно четко прописать в нём цель кредита – на покупку готового жилья или земельного участка для строительства дома по договору купли-продажи недвижимости. Либо на приобретение строящегося жилья по договору участия в долевом строительстве.
Компенсацию перечисляют только один раз. Если семья уже получила выплату (даже если она далека от максимальной), а затем решила купить другое жильё, второй раз субсидию (даже усечённую) не дадут.
Где подавать заявку: в банке, который выдал ипотечный кредит. Банк отправит документы в госкорпорацию ДОМ.РФ, она проверит бумаги и переведёт деньги банку. О том, как должны быть оформлены документы, можно узнать на сайте ДОМ.РФ.
Программа «Молодая семья»
Государственная программа льготной ипотеки для семей с детьми действует с 2018 года. По этой программе банки выдают ипотечные кредиты по ставке ниже рыночной, а затем государство компенсирует им разницу в процентах.
Кто может получить:
– семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет;
– родители-одиночки, которые не достигли этого возраста.
Льготную ипотеку могут взять семьи, у которых в 2018–2022 годах родился (или родится) ребёнок.
Кредит на льготных условиях также вправе получить родители, у которых есть ребёнок с инвалидностью. По условиям программы, ребёнок с инвалидностью может быть рождён и до 2018 года, главное – не позднее 31 декабря 2022 года.
Многодетные семьи могут рассчитывать на дополнительные компенсации от государства. Им выплатят до 450 000 рублей на погашение ипотеки, если третий или последующий ребёнок рождён или усыновлен с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
Если заемщики уже имеют жильё, это не лишает их права на господдержку.
Ставка: 6% годовых.
Максимальная сумма кредита: в Пермском крае – 6 миллионов рублей.
Дополнительные условия: первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь. Например, если их выделили семье региональные власти или компания-работодатель.
Государство может выделить им субсидию на улучшение жилищных условий – её разрешено потратить в том числе на первый взнос по ипотеке.
Условия и размер помощи зависят от региона. Как принять участие в программе и на какую субсидию можно рассчитывать, нужно уточнять в местной администрации, отделении соцзащиты или МФЦ.
Минимальный и максимальный срок кредитования: банки устанавливают самостоятельно, но обычно не больше 30 лет и не меньше 1 года.
Какое жильё можно купить: льготную ипотеку дают на покупку квартиры или дома с землёй только на первичном рынке. Покупать квартиры можно как в готовых новостройках, так и в строящихся домах.
Продавцом должны быть компания-застройщик или подрядчик. Нельзя приобрести жильё у другого человека (даже если он купил квартиру в новостройке и в ней не регистрировался).
Стоимость квадратного метра жилья в Перми выросла почти на 13,5 тыс. руб. 
95-летняя вдова ветерана через суд выбила 2,4 млн руб. на покупку жилья 
Власти планируют провести реновацию земельных участков около ДКЖ в Перми 
В Пермском крае расселили 740 тыс. кв. метров аварийного жилья 
В Прикамье чиновники не дают жильё инвалиду и сироте