Спрос рождает предложение: почему пермяки легко соглашаются на «быстрокредиты»?

Пермь, 11 октября - АиФ-Прикамье. За последние годы на финансовом рынке страны появилось порядка двух тысяч микрофинансовых организаций (МФО), предоставляющих займы населению. Так, в Перми, по данным справочных служб, существует порядка 30 компаний, занимающихся подобной деятельностью. Почему люди готовы брать займы в частных организациях под огромные проценты вместо того, чтобы заключить договор с проверенным банком, и чем может обернуться появление новых подобных фирм – в материале «АиФ-Прикамье».

Почему люди «ведутся»

Как считают специалисты, основная причина появления на рынке таких компаний – неудовлетворённый спрос на деньги у населения. Действуют эти компании вполне правомерно – об этом говорит и Гражданский кодекс РФ (глава 42). По словам пермского аналитика Сергея Седова, люди привыкли жить в кредит, на что указывает взлёт ипотечного и потребительского кредитования.

«Более глубинная мотивация – это нежелание и/или неспособность делать сбережения. Население не хочет копить, оно хочет владеть вещью прямо сейчас, к этому и реклама подталкивает, и желание быть более успешными, что они в данный момент могут себе позволить», – считает аналитик.

По словам пермяков, пользовавшихся услугами компаний, выдающих «быстрые» деньги, с точки зрения скорости такие фирмы, конечно, выигрывают. «Вообще в плане процентной ставки – да, есть недостаток. Но если деньги нужны сегодня, а зарплата будет только завтра, то это действительно выход. Не требуется никакая кредитная история. Да и за один день не так много процентов набегает», – поделился с корреспондентом «АиФ-Прикамье» своим мнением один из читателей.

Цена «лёгких» денег

Между тем МФО становится всё больше и они идут на совершенно разные ухищрения, чтобы завоевать внимание и доверие клиентов. По сути, главными преимуществами таких компаний являются скорость и полное отсутствие бюрократических проволочек. Чтобы получить займ, в большинстве случаев достаточно заполнить заявку и иметь при себе паспорт. В течение 5 минут деньги могут быть уже выданы наличными. Однако при этом следует учитывать, что процент переплаты в микрофинансовых фирмах выше, чем в банках.

Как удалось выяснить корреспонденту «АиФ-Прикамье», в Перми ставка варьируется от 1,5% в день. Займы же выдаются на срок примерно до 17 дней. Компании предлагают как кредиты для физических лиц, так и для юридических. Последним сроки выплаты займы долга автоматически увеличиваются примерно до года. Чтобы привлечь потребителей, компании также предлагают различные бонусы: от подачи заявки из дома до скидок постоянным клиентам.

Чем страхуют себя микрофинансисты

Несмотря на все заманчивые условия, надо ставить во внимание то, что даже самая «быстрая» фирма опирается на безопасность своей деятельности.

По словам пресс-секретаря одной из микрофинансовых организаций Дмитрия Гороха, «существует такое мнение, что МФО важно только побольше выдать денег, но для нас, в первую очередь, важно их вернуть. Поэтому нам невыгодно раздавать кредиты направо и налево».

В разговоре с корреспондентом «АиФ-Прикамье» он рассказал, что, прежде чем выдать займ, компания для начала определяет платёжеспособность клиента. Ни для кого не секрет, что возможностью быстро получить наличку нередко пользуются мошенники. Чтобы обезопасить себя и свести к минимуму количество негативных случаев, компании пользуются рядом критериев, по которым оценивают потребителя. Так, по словам Дмитрия Гороха, сначала клиент должен заполнить анкету, где указываются все его данные, включая паспортные, а также несколько контактов, по которым его можно будет найти в случае отключения основного номера телефона или смены адреса. «Заявка рассматривается через автоматическую систему, которая решает, насколько адекватно клиент оценил свои финансовые возможности, и, по сути, решает, стоит давать этому человеку деньги или нет. Если программа говорит «ДА», то с клиентом встречается финансовый консультант, который проводит его визуальный анализ. Только после совершения всех этих процедур, которые, в общем-то, занимают немного времени, принимается окончательное решение», – рассказал собеседник «АиФ-Прикамье» и отметил, что в случае возникновения долга у клиента, с ним работает коллекторская служба, которая входит в состав компании.

Будущее рынка

По мнению Сергея Седова, компании, которые выдают срочные займы, как правило, – мелкие локальные игроки. Крупные федеральные банки по объёмам с ними несопоставимы.

«Тем не менее, думаю со стороны банковской сферы (при дальнейшем усилении конкуренции) вполне стоит ожидать предложений по ужесточению контроля и возможному введению поправок в ГК РФ», – считает аналитик.

Между тем Дмитрий Горох полагает, что конкуренции между банками и МФО нет. «В настоящее время мы не ощущаем её. У нас разные клиенты и разные финансовые потоки», – считает он. Что касается изменений в законодательстве, то представители микрофинансовых организаций страны их также не боятся. По мнению экспертов, никакой угрозы для фирм не существует. Более того, многие из них поддерживают законодательные инициативы, направленные на то, чтобы рынок стал более цивилизованным.

В будущем, по мнению ряда экспертов, скорее всего, произойдёт укрупнение микрофинансовых организаций. «Из тех двух тысяч фирм, которые сейчас работают по стране, 50% рынка контролируют порядка 5-6 компаний. Остальные занимают гораздо меньшую долю. Я думаю, что в будущем произойдёт процесс укрупнения МФО: более крупные компании будут поглощать более мелкие», – считает Дмитрий Горох.

Сколько бы микрофинансовых компаний не существовало на рынке, спрос всегда порождает предложение. Чем больше потребитель будет хотеть, тем больше ему будут давать – в наше время, в основном, в займы. Сергей Седов, возвращаясь к теме сбережений, обращает внимание на статистику. Так, по его наблюдениям, их доля падает, люди всё чаще делают покупки за счёт кредитных средств. «В принципе, это общемировой тренд. Со временем ситуация выровняется. Я думаю, торможение по объемам кредитования мы увидим уже в следующем году», – резюмирует аналитик. 

Читайте по теме: купить liberty reserve www.intexchange.com