Примерное время чтения: 6 минут
121

Отсрочка выплат по кредитам (и ипотеке): как не платить полгода

Сложная экономическая ситуация поставила – и еще поставит в будущем – многих в непростые условия. Чтобы поддержать пострадавших, вновь запустили кредитные каникулы, то есть временную отсрочку платежей (или снижение их размера) по кредитам (в том числе ипотеке), как для физических, так и для юридических лиц.

О том, как получить кредитные каникулы и в чем их суть, «АиФ-Прикамье» рассказала начальник экономического отдела Отделения Банка России по Пермскому краю Елена Перминова.

Что такое кредитные каникулы?

«Кредитные каникулы – это мера поддержки населения и малого и среднего бизнеса на тот случай, если возникли финансовые сложности в обеспечении ранее взятого кредита», – поясняет Елена Перминова.

Смысл этой меры поддержки заключается в приостановке до полугода платежей по кредиту (займу) или снижении размера платежей. При этом кредитор не будет начислять штраф за просрочку. Он не сможет продать квартиру или машину, которые находятся в залоге. 

«Обратиться за кредитными каникулами можно в банк либо в МФО, либо в кредитный потребительский кооператив (то есть туда, где вы взяли кредит или заем) до 30 сентября 2022 года. Правительство РФ может и продлить этот срок, если будет необходимо», – говорит Елена Перминова.

Кто может получить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы распространяются на разные виды кредитов и займов, выданных до 1 марта текущего года. 

«Каникулы по потребительскому кредиту могут предоставить в случае, если его сумма не превышает 300 тысяч рублей. Обратите внимание: речь идет о предоставленном объёме кредита, а не об оставшейся задолженности по нему. По автокредиту сумма не должна превышать 700 тысяч рублей. По овердрафту (или кредитной карте) – 100 тысяч рублей.

Если говорим об ипотечном кредитовании, то по Пермскому краю каникулы дают для кредита в размере до 3 миллионов рублей. В большинстве регионов та же сумма. Исключение – Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Дальневосточный федеральный округ.

Кредитными каникулами могут воспользоваться пермяки, которые могут подтвердить, что их доход уменьшился на 30% за последний месяц относительно среднего дохода в прошлом году. Условия предоставления каникул самозанятым точно такие же, как и всем гражданам», – рассказывает Елена Перминова. 

Какие документы нужны?

Для того, чтобы понять, какой пакет подтверждающих документов предоставить для получения этой меры поддержки, обратитесь к вашему кредитору. 

Подать заявление можно в офисе, в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка, микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива.

Как каникулы повлияют на кредитную историю?

«Факт предоставления кредитных каникул будет учтен в кредитной истории. Информация о мере поддержки будет в ней содержаться, но никак не повлияет на саму историю и точно не ухудшит её. Если вы берёте кредитные каникулы, это не означает, что вы стали ненадёжным заемщиком. Напротив, это возможность не стать им. Стоит обратиться за кредитными каникулами, если вы чувствуете, что финансовое положение ухудшилось. Так вы сможете не допустить просрочку в платежах», – говорит Елена Перминова.

Даже при оформленных кредитных каникулах вы можете продолжать вносить посильные платежи.

По словам эксперта, задача каждого заёмщика сейчас – оценить свои финансовые возможности и не допустить просрочку в платежах. Важный момент: даже при оформленных кредитных каникулах вы можете продолжать вносить посильные платежи. Они пойдут на погашение основного долга, а по истечении каникул вам начислят меньше процентов. Но есть один нюанс. Если сумма платежей во время льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику (то есть всё так, будто человек не брал кредитные каникулы), то отсрочка автоматически прекратится.

При этом прервать кредитные каникулы по желанию можно в любое время. Для этого надо сообщить о своем решении кредитору.

Что будет с процентами по кредиту?

Проценты на сумму долга продолжат начисляться. Их нужно будет заплатить позже. После окончания каникул кредитор составит для вас новый график платежей. В нём учтут те недоплаченные проценты, которые накопились во время каникул. При этом в новом графике ежемесячный платёж не должен быть больше ранее установленного. А вот срок действия кредитного договора может увеличиться.

«Если вам не подходят условия кредитных каникул «по закону», стоит обсудить с кредитором возможные варианты реструктуризации долга в рамках его собственных программ. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счёт увеличения срока погашения кредита», – рекомендует Елена Перминова. 

Сколько раз можно брать каникулы?

По словам эксперта, кредитные каникулы можно взять по каждому кредиту один раз. При этом, если вы уже пользовались этой мерой поддержки от государства в период пандемии коронавируса в 2020 году, то всё равно можете оформить её сейчас на новом основании – из-за санкций.

Каникулы для бизнеса

Индивидуальные предприниматели могут оформить каникулы либо на условиях, предусмотренных для физических лиц (при кредите до 350 тысяч рублей и снижении дохода на 30%), либо как компании малого и среднего бизнеса (МСП). Воспользоваться и тем, и другим вариантом нельзя.

«Предприятия малого и среднего бизнеса также могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов. В отличие от граждан, для них не установлены лимиты кредитов. Единственное условие для МСП – наличие основного или дополнительного вида экономической деятельности субъекта в перечне пострадавших отраслей. Правительство определило более 70 кодов ОКВЭД, по которым могут предоставить эту меру поддержки», – поясняет эксперт.
Предприятия малого и среднего бизнеса также могут претендовать на каникулы независимо от динамики их доходов.

В число таких отраслей, которые могут получить льготу, вошли сельское хозяйство, наука, образование, здравоохранение, культура, гостиничный бизнес, спорт, общественное питание, информационные технологии (в том числе производство компьютеров и разработка ПО), оптовая и розничная торговля, сфера услуг. Помимо этого в список вошли обрабатывающие производства, включая производство лекарств, продуктов питания, одежды, мебели, бытовой химии, электрического оборудования, резиновых и пластмассовых изделий.

Где уточнить информацию?

https://www.cbr.ru/

https://fincult.info/

Оцените материал
Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах