aif.ru counter
1486

Запас на чёрный день. На случай потери работы всем нужна финансовая подушка

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 29. АиФ-Прикамье 19/07/2016
Александр Фирсов / АиФ

Именно столько времени – плюс-минус – требуется человеку, чтобы найти новую работу в случае потери прежней. Всё это время нужно на что-то жить: покупать продукты, платить за квартиру, исполнять обязательства по кредиту и т. д.

Вот здесь-то и приходит на выручку финансовая подушка безопасности. Она гарантирует, что какое-то время можно жить в обычном режиме даже в случае непредвиденных обстоятельств.

Сначала плати себе

Вопрос в том, как накопить эту подушку, ведь большинство россиян получают скромные зарплаты и еле сводят концы с концами. Специалисты советуют составлять финансовый план, записывать доходы и расходы и начать откладывать деньги. То есть действовать по принципу «сначала плати себе». После каждой зарплаты или любого другого прихода денег нужно отложить 10% от этой суммы. И после этого можно распоряжаться остальной частью так, как раньше. Данный принцип поможет сделать первые шаги в накоплении капитала. Однако хранить деньги дома в виде наличных довольно опасно (могут украсть), да это и непродуктивно. Во-первых, в любой ситуации ими можно воспользоваться. О чём впоследствии можно пожалеть. Во-вторых, деньги сильно обесцениваются, если просто будут лежать без дела. Значит, нужно выбрать инструменты, которые помогут приумножить средства.

«Довольно простым методом сохранения денег является депозит в надёжном банке, – считает Елена Зуева, доцент департамента экономики и финансов Высшей школы экономики (Пермь). – Хотя с банками ситуация непростая. Идёт ужесточение требований к финансовым организациям со стороны Центробанка, и это происходит на протяжении трёх лет. С июня 2013 г. закрыли уже более 600 банков. Однако есть топ-10 банков, с которыми ничего не может случиться. Тем более что есть страховой резерв до 1 млн 400 тыс. руб., который государство гарантирует вернуть в случае их банкротства. Увы, в этих банках, как правило, не бывает больших процентов. Есть вариант – облигации. Но их тоже стоит покупать по совету профессионалов. Выгодным вложением средств считается недвижимость. Однако во время кризисов она падает в цене. Кроме того, если вдруг срочно понадобятся деньги, сразу жильё сложно продать. Особенно это касается элитного сегмента».

Бриллиант в ячейке

Стоит ли покупать валюту? Тем, кто успел её купить до того, как курс доллара начал подниматься, повезло. Но сейчас ситуация во внешней политике и экономике труднопредсказуема. Когда закончится кризис, снимут санкции, нефть подорожает, доллар может опуститься. То есть для сбережения своих средств вряд ли стоит покупать валюту. Впрочем, те, кто доверяют доллару и евро, могут создать мультивалютный вклад в банке, открыв два-три в разных валютах.

Что касается драгметаллов: с ними тоже нужно уметь работать. Можно вкладываться и в драгоценности, но тогда это должен быть крупный изумруд или бриллиант. И хранить их лучше не дома, а в банковской ячейке. Драгоценные камни, как правило, сохраняют свою стоимость. Можно приобрести в банке золотой слиток и ждать, когда этот металл повысится в цене. Правда, когда придёте его сдавать в банк, придётся заплатить налог – можно потерять до 20%. Наиболее целесообразен металлический счёт. Но и здесь можно проиграть, если золото упадёт в цене.

Не жаль потерять – можешь играть

Елена Зуева также не советует играть на фондовой бирже, чтобы заработать – можно проиграть всё.

«Играть могут лишь те, у кого есть несколько свободных миллионов, которых не будет жалко, если проиграешь, – считает она. – Есть любители таких «развлечений». У нас был один студент, который заработал в стройотряде 100 тыс. руб. и решил вложить в разные активы. Выбрал паевой инвестиционный фонд, купил валюту и акции. Но нужно помнить, что при покупке акций берут немалую комиссию, и если даже выиграете, может всё уйти на её уплату. Чем меньше денег, вложенных в акции, тем более невыгодно вкладывать. Одним словом, молодой человек проиграл всё. Но счёл это хорошим уроком, отказавшись от дальнейшего инвестирования, и стал обычным наёмным работником. Конечно, можно доверять свои средства трастовым компаниям, чтобы они управляли вашими активами. Это тоже вариант. В таких сферах нужно быть профессионалом, хотя бывает, что и они проигрывают. Особенно во время кризиса».

Фото: АиФ

Есть ещё вложения, которые не дадут видимой прибыли, – это вложения в образование и здоровье. Долгосрочные инвестиции, которые ведут к стабильности в будущем. Они, быть может, самые надёжные.

Во время экономической нестабильности, наверное, сложно накопить финансовую подушку безопасности. Однако кризис – это время, когда нельзя гнушаться никакой работой. Можно посидеть с ребёнком соседа, кому-то что-то отремонтировать, помочь чем-то – в большом городе всегда можно найти подработку. Известно же, что под лежачий камень вода не течёт. И нельзя уподобляться Емеле из сказки «По щучьему велению», который лежал на печке, а вёдра сами носили воду.

Подобные периоды будут повторяться в жизни раз за разом: закончится один, начнётся другой – уж таковы реалии капитализма. А значит, нужно быть к ним всегда готовым: к примеру, получить ещё какую-нибудь профессию, окончить курсы, приобрести новые знания. И вполне возможно, что подработка сможет принести дополнительный доход. А когда-нибудь стать основной работой. И это положит начало формированию стратегического запаса, об инструментах для приумножения которого мы сегодня рассказали.

Комментарии

Елена Аверьянова, воспитатель:

«На чёрный день сбережения, конечно, необходимы. Я бы хотела, чтобы у меня про запас лежали 50 тыс. руб. Копить хорошо тем людям, у которых доход раза в три выше прожиточного минимума. А тем, у кого зарплата не позволяет соблюдать такое соотношение, копить нереально: будешь ходить голодный и плохо одетый. Труднее всего молодым – у них дети, да и сами они больше подвержены разным соблазнам.

Считаю, что хранить деньги – это одно, а иметь на чёрный день – это другое. На чёрный день – это потеря работы, здоровья, похороны. Одним словом, что-то внезапное. И здесь лучше всего воспользоваться рублями. С валютой и недвижимостью очень хлопотно связываться – в одночасье не обналичишь. Лично мне кажется, что с зарплаты бюджетника чуть выше низшего звена вообще не накопишь, иначе придётся во многом первоочередном себе отказывать. Болеть тоже нельзя – дорого».

Александр Ромашкин, председатель Пермской региональной общественной организации «Финансовая грамотность»:

«Учёт своих расходов я веду уже несколько лет. Просмотрев таблицу, могу с точностью до рубля в каждом месяце сказать, сколько и на что потратил. К сожалению, мало кто из нас озабочен ведением учёта своих доходов-расходов. Пришёл к этому, когда задался вопросом своих финансовых целей. Понимал, что хочу то-то и то-то, но на протяжении года движения к цели не было. Вроде бы неплохо зарабатывал, но пропорционально доходам росли и траты. Начал не с жёсткой экономии, как делают многие. Это бессмысленно. Спустя 4 месяца после того как начал вести учёт, понял, от чего могу легко отказаться. Для приумножения средств использую все инструменты, какие есть – депозиты, драгметаллы, фондовые и валютные рынки. Кстати, валютный рынок – наиболее опасный вариант. Я потерял приличную сумму, когда только начинал. После крупных по тем временам для меня убытков продолжил заниматься изучением финансовых рынков. Не ради заработка. Злило то, что не могу разобраться, несмотря на все усилия. Спустя годы многое для себя уяснил. Сейчас занимаюсь этим на профессиональной основе. Хочу дать совет непрофессионалам – нельзя лезть наобум с реальными деньгами в любые инвестиции. Вкладывайтесь прежде всего в свои знания и только потом – в финансовые институты. Исключения – консервативные продукты, такие как банковский депозит».

Надежда Керова, психолог:

«Для большинства людей вопросы отношения с деньгами достаточно волнующие. Стратегия поведения во многом будет зависеть от отношения к ним, от того, как человек ответит на вопрос «Что для меня деньги?» Кто-то ответит – это свобода, безопасность, удовольствие, власть… Вариантов много. Поэтому и отношение к накоплениям у всех разное. Для кого-то это необходимость, для кого-то – необязательная вещь. Если для человека деньги – безопасность, то создание финансовой подушки целесообразно. Знание, что она есть, придаёт уверенности.

Лучше откладывать деньги на что-то конкретное, на крупную покупку или отдых, а не на чёрный день.

Если это не помогает, и деньги утекают сквозь пальцы, то стоит разобраться со своим отношением к ним, в том числе семейными установками, сценариями обращения с финансами.

Отношение к собственности, деньгам, накоплениям формируется в детстве, во многом зависит от того, как было принято в семье. Иногда взрослым людям приходится предпринимать усилия, чтобы пересмотреть эти установки».

Юрий Мишарин, экономист:

«Кто сегодня способен в нашей стране организовать себе финансовую подушку безопасности на чёрный день? Процентов 10 населения.

Она, скорее всего, у них уже есть в виде «приватизированных» предприятий, лесов, полей и рек.

У подавляющего большинства населения нет излишков денежных средств, а, наоборот, идёт сокращение даже самых насущных расходов. Выводы понятны: у кого есть лишние деньги, вкладывайте рубли в доллары, евро, драгметаллы, играйте на бирже. Вам помогут от лишних денег легко избавиться. У кого нет таковых, экономьте на питании, лекарствах и здоровье, образовании детей, услугах ЖКХ, транспорте и т. д. Может, тогда лишние деньги появятся.

Те же, кто стоит над всем этим, изымая из оборота ваши излишества, усиливают свою капитализацию».

Смотрите также:

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Загрузка...

Топ 5 читаемых


Самое интересное в регионах