Примерное время чтения: 8 минут
69

Пенсионеры учатся считать. Как пожилым освоить финансовую грамотносноть

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 38. АиФ-Прикамье 21/09/2022
Татьяна Меель / АиФ

О пенсионерах чаще всего говорят, как о людях ответственных и бережливых. Они стараются своевременно оплачивать коммунальные услуги, у них есть небольшие накопления.

Но порой пожилые люди попадают в глубокую долговую яму из-за отсутствия базовых знаний об обращении с финансами. Что пенсионерам необходимо знать о семейном бюджете и банковских картах, кредитах и накоплениях? Чем чревата финансовая неграмотность и как надо обращаться с деньгами?

Фото: АиФ/ Иван Колобов

Подводные камни

Пермячка Жанна Косвинцева – пенсионерка, как сейчас говорят, с активной жизненной позицией. Для неё важно, чтобы люди, которые попали в трудную жизненную ситуацию, получали необходимую помощь. Но помощь, как выяснилось, нужна и ей.

Несколько лет назад она получила жильё в маневренном фонде. Комнату нужно было хотя бы простенько обставить. Денег не было. И она решила взять кредит в банке – 15 тысяч рублей. Сумма небольшая. Однако выплатить её вовремя у пенсионерки не получилось. Стал копиться долг. Она пыталась отдавать кредит с помощью кредитной карты, затем ей реструктуризировали долг. Через некоторое время в банке ей посоветовали взять займ в другом кредитном учреждении, чтобы погасить задолженность. Но долг только рос. Сейчас сумма перевалила за 230 тысяч рублей. С карты, по словам женщины, снимают половину пенсии. Живёт пенсионерка одна, посоветоваться не с кем. Когда соглашалась на финансовые операции, полагалась на банковских работников, так как за годы, когда у неё были жизненные трудности, утеряла навыки ответственного отношения к деньгам. Да и о кредитах и связанных с ними подводных камнях знает немного.   

Пожилые люди берут кредиты, микрокредиты, крупные займы на лечение в медцентрах, выставляющих заоблачные счета, или на вещи, навязанные бессовестными коммивояжёрами.

Фото: pixabay.com

Финансовых продуктов и услуг становится больше и разобраться в них всё сложнее. Пенсионерам труднее всех адаптироваться к современным финансовым реалиям. Может ли пожилой человек разобраться в этом многообразии? Да, конечно. И получать экономическое образование необязательно. Какого же человека можно назвать финансово грамотным?

«Такой человек постоянно ведёт учёт доходов и расходов, что помогает ему анализировать и планировать свой бюджет. Финансово грамотный человек тратит меньше, чем зарабатывает. Он не возьмёт кредиты в нескольких организациях, чтобы покрыть свои долги. Он умеет жить по средствам и при этом делает накопления. У него есть сбережения (подушка безопасности). Он знает свои права и куда обратиться, если они нарушены, – отвечает управляющий Отделением по Пермскому краю Уральского главного управления Банка России Алексей Моночков. – Умение выбирать финансовые услуги и продукты на основе рационального выбора, не принимая скоропалительных и эмоциональных решений, – важное качество финансового благополучия».

Финансово грамотный человек тратит меньше, чем зарабатывает. Он не возьмёт кредиты в нескольких организациях, чтобы покрыть свои долги. Он умеет жить по средствам и при этом делает накопления

Дружите с внуками

Старший преподаватель кафедры мировой и региональной экономики, экономической теории ПГНИУ Вероника Федосеева – одна из тех, кто помогает пенсионерам освоить финансовую грамоту. Она рассказывает о банковских услугах на курсе, который проводит Отделение Банка России по Пермскому краю. К финансам преподаватель советует относиться очень ответственно. При обращении в банки рекомендует выбирать те, куда можно приходить лично, чтобы было кому задать вопросы. Выбирать стоит кредитные организации, которые пользуются хорошей репутацией. Самый простой путь – посмотреть рейтинг на сайте.

«Нередко пожилым людям обращаться за помощью к молодым мешает психологический барьер – пенсионеры обычно считают себя самыми опытными и стесняются идти за подсказками к младшему поколению, чтобы не уронить в их глазах свой авторитет. Но молодёжь лучше владеет информационными технологиями, –  говорит Вероника Федосеева. – Мой совет всем пожилым людям – позвольте внукам вам помочь».

Нередко пожилым людям обращаться за помощью к молодым мешает психологический барьер – пенсионеры обычно считают себя самыми опытными и стесняются идти за подсказками к младшему поколению, чтобы не уронить в их глазах свой авторитет. Но молодёжь лучше владеет информационными технологиями

Также преподаватель рекомендует не ходить в банк, чтобы решать важные вопросы, в одиночестве. Надо взять с собой кого-то из родственников. Это поможет не нервничать и ничего не пропустить, правильно оценить стоимость кредита и все риски.

Изучайте договор

Договоры всегда надо читать очень внимательно. Если в популярном банке с хорошей репутацией рисков практически нет, то в малоизвестном банке или микрофинансовой организации они могут быть.

«Очень важно не путать МФО с банками. В отличие от банков, в микрофинансовых организациях процентные ставки намного выше, – говорит Вероника Фадеева. – Если вы решили взять кредит, то внимательно смотрите на годовую процентную ставку. Если она выражается в процентах за день, то это вводит в заблуждение. Кажется, что 0,5 % в день - это немного. Но если вычислить этот процент в годовом выражении, то получится очень большая сумма переплаты. Если вы сравните годовую ставку, то станет очевидно, где брать кредит: в банке под 18 % в год или в МФО под 180 %. Если и стоит брать микрозайм, то не более чем на 10 дней. При этом надо внимательно читать договор и убедиться, что сможете быстро отдать всю сумму».

Фото: www.pexels.com

Экономисты говорят, что кредит стоит брать в двух случаях. Первый – если есть перспектива заключения выгодной сделки, доходы от которой покроют эту сумму. Речь идёт о предпринимателях. Второй случай – разумная необходимость, которая принесёт иную пользу. Например, проживание в собственном комфортном жилье сэкономит здоровье и нервы, а вовремя проведённая операция вернёт к полноценной жизни. Но тут всегда нужно думать: не выгоднее ли накопить деньги, нежели брать кредит.

Фото: АиФ

Очные курсы

Банк России специально для пожилых людей разработал бесплатный курс «Прививаем культуру финансовой грамотности». Проект включат четыре урока длительностью до трёх часов. Темы – от учёта затрат до правил безопасности. Ближайшие курсы запланированы на осень. Записаться можно по тел.: 282-01-10, 218-75-00.

Также в крае есть курсы финансовой грамотности федерального проекта «Содействие занятости». Чтобы попасть на эти курсы неработающим пенсионерам, нужно обращаться в территориальное управление Министерства соцразвития Пермского края по месту жительства. Обучение бесплатное.

Образование онлайн

Банк России ведёт онлайн-занятия по финансовой грамотности для старшего поколения – pensionfg.ru. Участие бесплатное. Продолжительность одного вебинара – 45 минут. Осенняя сессия стартовала 21 сентября 2022 г. и продлится до 16 декабря. Инструкция для подключения участников, расписание онлайн-занятий, спецификации по каждой теме есть на сайте проекта.

Много полезной, достоверной информации по финансовой грамотности можно найти на информационно-просветительском ресурсе «Финансовая культура».

Оцените материал
Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах