Пенсионеры учатся считать. Как пожилым освоить финансовую грамотносноть

О пенсионерах чаще всего говорят, как о людях ответственных и бережливых. Они стараются своевременно оплачивать коммунальные услуги, у них есть небольшие накопления.

Но порой пожилые люди попадают в глубокую долговую яму из-за отсутствия базовых знаний об обращении с финансами. Что пенсионерам необходимо знать о семейном бюджете и банковских картах, кредитах и накоплениях? Чем чревата финансовая неграмотность и как надо обращаться с деньгами?

Подводные камни

Пермячка Жанна Косвинцева – пенсионерка, как сейчас говорят, с активной жизненной позицией. Для неё важно, чтобы люди, которые попали в трудную жизненную ситуацию, получали необходимую помощь. Но помощь, как выяснилось, нужна и ей.

Несколько лет назад она получила жильё в маневренном фонде. Комнату нужно было хотя бы простенько обставить. Денег не было. И она решила взять кредит в банке – 15 тысяч рублей. Сумма небольшая. Однако выплатить её вовремя у пенсионерки не получилось. Стал копиться долг. Она пыталась отдавать кредит с помощью кредитной карты, затем ей реструктуризировали долг. Через некоторое время в банке ей посоветовали взять займ в другом кредитном учреждении, чтобы погасить задолженность. Но долг только рос. Сейчас сумма перевалила за 230 тысяч рублей. С карты, по словам женщины, снимают половину пенсии. Живёт пенсионерка одна, посоветоваться не с кем. Когда соглашалась на финансовые операции, полагалась на банковских работников, так как за годы, когда у неё были жизненные трудности, утеряла навыки ответственного отношения к деньгам. Да и о кредитах и связанных с ними подводных камнях знает немного.   

Пожилые люди берут кредиты, микрокредиты, крупные займы на лечение в медцентрах, выставляющих заоблачные счета, или на вещи, навязанные бессовестными коммивояжёрами.

Финансовых продуктов и услуг становится больше и разобраться в них всё сложнее. Пенсионерам труднее всех адаптироваться к современным финансовым реалиям. Может ли пожилой человек разобраться в этом многообразии? Да, конечно. И получать экономическое образование необязательно. Какого же человека можно назвать финансово грамотным?

«Такой человек постоянно ведёт учёт доходов и расходов, что помогает ему анализировать и планировать свой бюджет. Финансово грамотный человек тратит меньше, чем зарабатывает. Он не возьмёт кредиты в нескольких организациях, чтобы покрыть свои долги. Он умеет жить по средствам и при этом делает накопления. У него есть сбережения (подушка безопасности). Он знает свои права и куда обратиться, если они нарушены, – отвечает управляющий Отделением по Пермскому краю Уральского главного управления Банка России Алексей Моночков. – Умение выбирать финансовые услуги и продукты на основе рационального выбора, не принимая скоропалительных и эмоциональных решений, – важное качество финансового благополучия».

Финансово грамотный человек тратит меньше, чем зарабатывает. Он не возьмёт кредиты в нескольких организациях, чтобы покрыть свои долги. Он умеет жить по средствам и при этом делает накопления

Дружите с внуками

Старший преподаватель кафедры мировой и региональной экономики, экономической теории ПГНИУ Вероника Федосеева – одна из тех, кто помогает пенсионерам освоить финансовую грамоту. Она рассказывает о банковских услугах на курсе, который проводит Отделение Банка России по Пермскому краю. К финансам преподаватель советует относиться очень ответственно. При обращении в банки рекомендует выбирать те, куда можно приходить лично, чтобы было кому задать вопросы. Выбирать стоит кредитные организации, которые пользуются хорошей репутацией. Самый простой путь – посмотреть рейтинг на сайте.

«Нередко пожилым людям обращаться за помощью к молодым мешает психологический барьер – пенсионеры обычно считают себя самыми опытными и стесняются идти за подсказками к младшему поколению, чтобы не уронить в их глазах свой авторитет. Но молодёжь лучше владеет информационными технологиями, –  говорит Вероника Федосеева. – Мой совет всем пожилым людям – позвольте внукам вам помочь».

Нередко пожилым людям обращаться за помощью к молодым мешает психологический барьер – пенсионеры обычно считают себя самыми опытными и стесняются идти за подсказками к младшему поколению, чтобы не уронить в их глазах свой авторитет. Но молодёжь лучше владеет информационными технологиями

Также преподаватель рекомендует не ходить в банк, чтобы решать важные вопросы, в одиночестве. Надо взять с собой кого-то из родственников. Это поможет не нервничать и ничего не пропустить, правильно оценить стоимость кредита и все риски.

Изучайте договор

Договоры всегда надо читать очень внимательно. Если в популярном банке с хорошей репутацией рисков практически нет, то в малоизвестном банке или микрофинансовой организации они могут быть.

«Очень важно не путать МФО с банками. В отличие от банков, в микрофинансовых организациях процентные ставки намного выше, – говорит Вероника Фадеева. – Если вы решили взять кредит, то внимательно смотрите на годовую процентную ставку. Если она выражается в процентах за день, то это вводит в заблуждение. Кажется, что 0,5 % в день - это немного. Но если вычислить этот процент в годовом выражении, то получится очень большая сумма переплаты. Если вы сравните годовую ставку, то станет очевидно, где брать кредит: в банке под 18 % в год или в МФО под 180 %. Если и стоит брать микрозайм, то не более чем на 10 дней. При этом надо внимательно читать договор и убедиться, что сможете быстро отдать всю сумму».

Экономисты говорят, что кредит стоит брать в двух случаях. Первый – если есть перспектива заключения выгодной сделки, доходы от которой покроют эту сумму. Речь идёт о предпринимателях. Второй случай – разумная необходимость, которая принесёт иную пользу. Например, проживание в собственном комфортном жилье сэкономит здоровье и нервы, а вовремя проведённая операция вернёт к полноценной жизни. Но тут всегда нужно думать: не выгоднее ли накопить деньги, нежели брать кредит.

Очные курсы

Банк России специально для пожилых людей разработал бесплатный курс «Прививаем культуру финансовой грамотности». Проект включат четыре урока длительностью до трёх часов. Темы – от учёта затрат до правил безопасности. Ближайшие курсы запланированы на осень. Записаться можно по тел.: 282-01-10, 218-75-00.

Также в крае есть курсы финансовой грамотности федерального проекта «Содействие занятости». Чтобы попасть на эти курсы неработающим пенсионерам, нужно обращаться в территориальное управление Министерства соцразвития Пермского края по месту жительства. Обучение бесплатное.

Образование онлайн

Банк России ведёт онлайн-занятия по финансовой грамотности для старшего поколения – pensionfg.ru. Участие бесплатное. Продолжительность одного вебинара – 45 минут. Осенняя сессия стартовала 21 сентября 2022 г. и продлится до 16 декабря. Инструкция для подключения участников, расписание онлайн-занятий, спецификации по каждой теме есть на сайте проекта.

Много полезной, достоверной информации по финансовой грамотности можно найти на информационно-просветительском ресурсе «Финансовая культура».