Первый кредит онлайн. Как оформить сделку без визита в банк?

Чтобы взять кредит или ипотеку, сегодня не нужно идти в банк. Достаточно иметь интернет. Большинство крупных финансовых учреждений давно перевели свои услуги в дистанционный формат. Через личный кабинет или мобильное приложение можно оформить сделку и получить деньги на карту. Главное – уметь пользоваться новыми технологиями.

Как выбрать банк для первого кредита? Как оформить сделку, не выходя из дома? Каким кредитным сервисам можно доверять? Чем опасно дистанционное оформление кредитов и ипотек?

Три шага

Первый шаг, который ждёт всех, кто хочет оформить кредит, – это выбор банка (независимо от того, будет это личное обращение в офис или удалённое решение вопроса). При оформлении любой сделки (в данном случае мы говорим о кредите), нужно пользоваться несколькими правилами.

«После того, как вы определились с типом желаемого финансового продукта или услуги (кредит, ипотека и т.д.), важно сравнить предложения нескольких финансовых организаций и выбрать самые выгодные для вас. Это первое. Далее нужно убедиться, что выбранные финансовые организации имеют право предоставлять эти услуги: банк должен иметь лицензию на право осуществления банковской деятельности. Проверить это можно на сайте Банка России (в разделе «О кредитных организациях»). Либо при заключении договора попросить у сотрудника банка показать вам копию лицензии. После этого будет не лишним оценить удобство и уровень заботы о клиентах. Например, наличие удобных способов оплаты, интернет-банкинга, расположение офисов и банкоматов, качество клиентского сервиса», – пояснили в Пермском отделении Банка России.

После того, как выбор банка сделан, можно приступать ко второму шагу. Его нужно сделать тем, кто всё-таки решит оформить сделку удалённо: надо определиться с онлайн-сервисом для подачи заявления. Если вы клиент банка, который выбрали для получения кредита, то оставить заявление можно на его официальном сайте. Для этого нужно ввести в поисковую строку браузера (Яндекс, Google Chrome, Microsoft Edge, Safari, Opera и др.) название этого банка. В поисковиках Яндекс и Mail.ru сайты легальных финансовых организаций помечены специальной синей галочкой. Это значит, что им можно доверять. 

Но это не единственный вариант оформления сделки из дома. Кредит можно взять через мобильное приложение банка. Чтобы скачать его, на смартфоне нужно открыть магазин приложений (например, RuStore, Google Play или App Store), ввести в строку поиска название банка, нажать на соответствующую иконку и кнопку «установить» или «скачать». Далее открыть приложение на телефоне и следовать инструкциям по регистрации (ввести Ф.И.О., номер и т.д.).

И это ещё не всё. Оформить кредит онлайн также можно через финансовые маркетплейсы (это онлайн-сервисы, позволяющие приобретать финансовые продукты от разных организаций на одной платформе в круглосуточном режиме).

«Один раз пройдя идентификацию в маркетплейсе, вы получите доступ к предложениям самых разных банков вне зависимости от региона, где вы находитесь», – пояснили специалисты.

По состоянию на 1 апреля 2023 г. в реестре Банка России зарегистрированы восемь финансовых маркетплейсов: «Финуслуги», «ВТБ регистратор», «Инфинитум», «Сравни.ру», «Открытый финансовый маркетплейс», «Открытые цифровые решения», а также «Банки.ру» и «Финфорт МП».

Перед подписанием документов, как и при оформлении кредита в офисе, важно внимательно изучить договор и убедиться, что все условия вам понятны. Не торопитесь. Это третий шаг.

Ипотека удалённо

Многим, кого ждёт покупка недвижимости (квартиры или дома), с большой вероятностью придётся прибегнуть к ипотеке. Эту услугу тоже оказывают онлайн.

При удалённом оформлении ипотеки нужно сделать те же шаги, что и в случае с кредитом. Для начала необходимо изучить, какие льготные ипотечные программы сейчас действуют и есть ли у вас право в них участвовать (благодаря государственным субсидиям ставка по кредиту может оказаться ниже рыночной, так что переплата уменьшится в разы). Затем можно подать заявку через официальный сайт банка, в мобильном приложении или через один из финансовых маркетплейсов.

«Также в банк необходимо направить сведения о себе и подтвердить доход (обычно требуется справка по форме 2-НДФЛ). Если вы захотите получить ипотеку по одной из льготных программ, понадобятся дополнительные бумаги (в зависимости от программы). Все эти документы обычно тоже можно загрузить через сайт или приложение банка. На их проверку у банка уйдет один-два дня», – рассказали в Пермском отделении Банка России. 

Все документы обычно можно загрузить через сайт или приложение банка.

Тут стоит отметить, что некоторые финансовые организации подключили технологию цифрового профиля, который объединяет базы данных из государственных информационных систем. С его помощью подать заявку ещё проще – надо только авторизоваться через портал «Госуслуги» (понадобится подтверждённая учётная запись) и дать банку согласие на запрос и обработку ваших данных.

«Если вы планируете брать ипотеку с созаёмщиком или поручителем, нужно сразу отправить в банк информацию о них. Какие данные потребуются и как их предоставить, вам расскажет сам кредитор. Если кредит одобрят, вы уже точно будете знать, какая сумма вам доступна и на каких условиях. Срок действия предложения банки определяют самостоятельно. Обычно они дают от трёх месяцев до полугода на поиск подходящего жилья», – добавили эксперты.

Экономим время

По словам специалистов, сведения из цифрового профиля хранятся в надёжных государственных информсистемах.

«Банки получают и передают данные по закрытым каналам связи. Электронная подпись тоже хорошо защищена. В отличие от обычной ручной подделать её практически невозможно», – говорят в Отделении Пермь Уральского ГУ Банка России.

Но, конечно, при использовании дистанционного формата получения финансовых услуг важно соблюдать правила кибергигиены (правила соблюдения простых правил цифровой безопасности при работе с интернетом).

«Риски утечки данных в основном связаны с ситуациями, когда клиенты сами ненамеренно передают мошенникам доступ к онлайн-банку или профилю на портале «Госуслуги». Поэтому очень важно соблюдать правила безопасности, не называть посторонним свои пароли, коды из СМС, не переходить по подозрительным ссылкам», – обратили внимание эксперты.

Таким образом, дистанционное оформление кредитов не опаснее, чем традиционное – со сбором бумажных документов. И если не бояться новых технологий, а стараться идти в ногу со временем, то можно облегчить себе жизнь и сэкономить время. Если даже поначалу может быть непросто.

«Скинь денег срочно». Мошенники научились подделывать голоса ваших друзей Подробнее