Как не попасться на удочку аферистам и обезопасить свои сбережения?

Пермь, 10 апреля - АиФ-Прикамье. Сегодня большинство жителей нашего края (около 2,2 млн из 2,6 млн человек) пользуются банковскими картами. 

Как предсказывают эксперты «АиФ-Прикамье», количество атак на пластик с деньгами со стороны мошенников разных мастей (как в реальной жизни, так и в киберпространстве) будет только расти. На банки надейся, но и сам не плошай. Тем более что как минимум ещё на год (до 1 января 2014 г.) в нашей стране отложили введение так называемой презумпции невиновности держателей карт. Поэтому, как и в деле с утопающими, сохранение средств на пластике - зачастую дело рук самих владельцев карт. 

Итак, какие существуют основные виды мошенничеств, жертвами которых чаще всего становятся прикамцы?

Не все СМС безопасны

Как и любые мошенники, карточные воришки хорошо разбираются в людской психологии. Уповая на неграмотность людей и внезапность, массово отправляют СМС-сообщения либо названивают всем подряд в надежде на доверчивую жертву. Как говорится, повезёт - не повезёт. 

Так, на 900 тыс. руб. «повезло» в прошлом году мошенникам, обманувшим 62-летнего кунгуряка. На сотовый пенсионера пришла эсэмэска о том, что его банковская карта заблокирована. Мужчина тут же перезвонил по указанному в сообщении телефону «горячей линии». Ему ответил псевдобанковский сотрудник и предложил устранить неполадку в ближайшем банкомате. Кунгуряк послушно выполнил все операции, продиктованные по телефону. В результате более 900 тыс. руб. перетекли на счёт мошенников.

Как отмечают сотрудники отдела «К» ГУ МВД по Пермскому краю, СМС часто приходят с телефонов, внешне весьма похожих на контактные номера банка: в них может отличаться всего одна цифра. Помимо упомянутого сообщения, на которое попался доверчивый кунгуряк, текст опасной СМС может быть, например, таким: «У вас произошло списание денежных средств. Срочно позвоните».

Как предотвратить?

! Ни в коем случае не следовать рекомендациям подозрительных СМС-сообщений. Нужно сразу же позвонить сотрудникам безопасности банка или по любому контактному телефону, который указан на  банковской карте, официальном сайте банка или  в договоре.

! Помните, что настоящие банковские сотрудники никогда не просят назвать пин-код вашей карты (в том числе ни по телефону, ни в электронном письме). Поэтому если вы всё-таки позвонили по указанному в СМС номеру, и голос на другом конце трубки предлагает прогуляться до ближайшего банкомата, чтобы ввести определённую комбинацию цифр, знайте: это мошенник! Банковские карты нельзя разблокировать через обычный терминал.  

! Если банкомат принял карту и пинкод - значит она не заблокирована.

СИМ-СИМ, откройся

В целом очень полезная услуга мобильного банкинга, которой пользуются многие владельцы пластика, в комбинации с безалаберностью держателей карт таит много опасностей для увода наличности. К примеру, в январе этого года в полицию обратились сразу несколько граждан из Коми-Пермяцкого округа, пострадавших из-за небрежного отношения к…сим-картам своих телефонов. У четырёх сельских жителей (из Гайн, Кочёво и Юрлы) мошенники умыкнули с банковских карт свыше 50 тыс. руб. Как установили полицейские, злоумышленники провернули свои махинации посредством услуги «Мобильный банк». Как правило, после истечения полугода операторы сотовой связи передают неактивные абонентские номера другим клиентам. Но новый обладатель номера продолжает получать СМС-сообщения, предусмотренные услугой мобильного банкинга и адресованные предыдущему владельцу карты. Продвинутым злоумышленникам не составляет труда при помощи определённых комбинаций перечислить чужие деньги на свои счета. Что и произошло в случае с незадачливыми жителями Коми-Пермяцкого округа.

Как предотвратить?

! Если у вас украли телефон или вы потеряли сим-карту, то нужно сразу же обратиться в банк и отключить по данному номеру услугу «Мобильный банк». Ни в коем случае не выбрасывайте неактивные сим-карты, чтобы мошенники ими не воспользовались. 

Охотники в Сети

Сегодня всё больше прикамцев пользуются личным кабинетом в Интернете, привязанным к банковской карте (интернет-банкинг), а также совершают платежи на различных сайтах. И здесь тоже следует быть начеку. Прецеденты, когда хакеры взламывают данные клиентов, случаются и в Пермском крае. Так, в конце прошлого года житель Лысьвы погорел на 60 тыс. руб., когда просто попытался войти в свой личный кабинет на сайте одного из банков. На этапе входа страница зависла - и денежки моментально «тю-тю». Сейчас лысьвенец в суде безуспешно пытается добиться от банка возвращения потерянных денег.

Отметим, что сделать это ему было бы проще, если бы  в нашей стране действовала так называемая презумпция невиновности пользователей банковских карт. 

Как предотвратить?

! Используйте на своём компьютере только лицензионную антивирусную программу. Помните,  загружая со стороннего сайта игру или другое приложение, вы рискуете заразить свой компьютер вредоносным кодом, и хакеры могут получить доступ к вашим данным. 

! Всегда обращайте внимание и проверяйте адрес страницы онлайн-банка: в Сети полно псевдосайтов крупных банков. 

! Аналогичны требования и для профилактики заражения смартфона вредоносным ПО: не загружайте программы, игры и другие данные из сомнительных источников. Не давайте свой смартфон с установленным банковским приложением близким и знакомым, не сдавайте в ремонт, на перепрошивку, предварительно не стерев банковское приложение. При работе с ним на смартфоне пользуйтесь идентификацией по PIN-калькулятору.

! При покупке и денежных переводах в Интернете старайтесь не указывать код CVV. Его можно использовать только на проверенных сайтах, где применяются надёжные платёжные системы.  

Мнение

Алексей Моночков, начальник ГУ Банка России по Пермскому краю:

Предполагается, что с 1 января 2014 г. всё-таки вступит в силу в новой редакции ст. 9 ФЗ № 161 «О национальной платёжной системе». В частности, она вводит «презумпцию невиновности» пользователей банковских карт: устанавливает безусловную ответственность банков за все операции, которые совершены без согласия и уведомления клиента. И людям уже не придётся доказывать, что они не давали согласия на операции по своей карте. В случае несанкционированного списания денег или утраты самой карты достаточно будет незамедлительно известить об этом банк (в течение дня, следующего за днём уведомления о такой операции или обнаружения пропажи. - Авт.). Кредитная организация будет обязана возместить списанные со счёта клиента средства, если не сумеет доказать, что владелец карты нарушил порядок использования электронного средства платежа. 

Очевидно, вводя данную норму о «презумпции невиновности» владельца карты, законодатель стремился повысить безопасность безналичных розничных платежей. Указанная норма соответствует существующей мировой практике регулирования рынка платёжных услуг и призвана обеспечить защиту интересов клиентов при использовании ими электронных средств платежа. Клиенты банков смогут опротестовать операцию по счёту карты (при условии соблюдений правил использования платёжного средства), если они не давали на неё согласия или не были извещены о ней в обговорённом с банком порядке. Кредитные организации, в свою очередь, будут более тщательно оценивать своих клиентов перед предоставлением такой услуги, как платёжная карта.

Сергей Семёнов, полковник полиции, нач. отдела «К» ГУ МВД России по Пермскому краю:

- Профилактика преступлений с банковскими картами - улица с многосторонним движением. С одной стороны, нужно повышать грамотность и внимательность наших граждан. С другой, не всегда и не все банки уделяют должное внимание безопасности в этой сфере. Например, тем же банкоматам: нет защитных устройств, оборудование не обновляется, даже установленные там камеры видеонаблюдения порой не работают. Кроме того, на мой взгляд, нужно доработать под современные условия закон «О банках и банковской деятельности». Он принимался более 20 лет назад и по многим положениям устарел, в том числе и в плане содействия со стороны банка при раскрытии преступлений. Нередко банки, прикрываясь статьёй о банковской тайне, плохо идут на сотрудничество, не предоставляют необходимую информацию следствию. Также требуется ужесточить и наказание за преступления в сфере оборота банковских карт, доработать Уголовный кодекс, где сегодня всего три статьи (28-я глава УК. - Авт.) относятся к преступлениям в компьютерной сфере. 

Воровали три товарища...

Бывают и такие случаи, когда происходит «слив» данных владельцев карт внутри самих банков.

Так, сейчас в суде находятся материалы уголовного дела, по которому проходят три пермяка, год назад укравшие с банковских карт граждан порядка 3 млн руб. Троица обвиняется по ч. 4 ст. 158 УК РФ, что предусматривает до 10 лет лишения свободы. Первый участник группы во время студенческой практики в одном из банков скопировал на флеш-карту конфиденциальную информацию: номера карт, персональные данные их держателей, а также коды CVV, необходимые для совершения операций, которые не требуют чтения данных с магнитной полосы банковской карты и ввода пин-кода. Используя эти данные, второй член группы приобретал в интернет-магазинах дорогую технику, указывая созданные им вымышленные адреса электронной почты и телефоны держателя карты. С банковских карт граждан списывались крупные суммы (до 600 тыс. руб.). 

Деньги переводились с использованием виртуальной платёжной системы. Затем третий товарищ от имени покупателя созванивался с почтовой службой доставки, получал заказанный товар и продавал его. Вырученные деньги мошенники делили между собой. Когда со счетов граждан стали исчезать кругленькие суммы, владельцы карт забили тревогу. 

Полицейским при содействии отдела безопасности банка, чьи клиенты пострадали, удалось задержать аферистов. Добавим, что банк возместил ущерб своим пострадавшим клиентам.

Смотрите также:

• Игра в банковские карты. Как защитить «пластиковые» деньги от мошенников →
• Как уберечься от смс-мошенников? →
• Доставка в два клика →