Жить в собственной квартире – мечта многих пермяков. Но в свете последних событий на рынке недвижимости она стала почти несбыточной: число льготных ипотечных госпрограмм сократилось, процент по жилищным кредитам без них огромный. Что делать? Об этом сайту perm.aif.ru рассказала директор агентства недвижимости Алёна Киселёва.
Спрос – вниз, предложение – вверх
Вслед за ростом в 2024 году ключевой ставки увеличились и ипотечные. Низкий годовой процент по жилищному кредиту доступен только по льготным госпрограммам. Но они предполагают покупку квартир в новостройках и предназначены не для всех. К тому же, число таких программ сократилось (закрыли самую «широкую»). Что происходит на этом фоне на рынке жилья?
«В связи с экономической нестабильностью и инфляционными процессами, которые влияют на покупательскую способность населения, в Перми наблюдаются снижение спроса и рост предложения. Однако рынок не стоит на месте. Активно проводятся сделки по покупке и продаже вторичного жилья. Но конечная цена отличается от заявленной в объявлениях на 200-500 тысяч рублей – стоимость падает на фоне сложившейся ситуации.
При этом девелоперы продолжают активно вводить в эксплуатацию новые объекты, что создаёт излишки на рынке недвижимости. По мнению экспертов, этот «пузырь» из нереализованных квартир в новостройках Перми составляет более 60%», – рассказывает Алёна Киселёва.
Если говорить о средних ценах на вторичку, то в центре Перми они варьируются от 85 до 120 тысяч рублей за квадратный метр, на периферии – от 45 до 94 тысяч. В новостройках стоимость жилья традиционно значительно выше. В среднем это 141 тысяча рублей за квадрат.
Какие программы действуют?
Кто в числе счастливчиков, которые ещё могут рассчитывать на покупку жилья с господдержкой? Продолжают действовать три программы. Первая – «Семейная ипотека». По ней максимальная ставка – 6%, первоначальный взнос – 20,1% от стоимости квартиры. Максимальная сумма кредита – 6 миллионов рублей. Участниками программы могут стать семьи, где есть:
– ребёнок, который не достиг возраста сами лет на дату заключения кредитного договора;
– два ребёнка (и более) младше 18 лет (проживающие в малых городах численностью до 50 тысяч человек);
– ребёнок с ОВЗ, не достигший 18 лет.
«Ещё одна льготная госпрограмма – «Ипотека для IT-специалистов». Максимальная ставка – 6%, минимальный первоначальный взнос – 20,01%. Сумма кредита не должна превышать 18 миллионов рублей. Обязательное условие: человек должен работать на основании трудового договора в организации из сферы информационных технологий (с аккредитацией Минцифры), которая находится на территории РФ (за исключением Москвы и Санкт-Петербурга) и получает налоговую льготу. Также в госпрограмме прописан минимальный доход IT-специалиста – 90 тысяч рублей в месяц с учётом НДФЛ», – рассказала Алёна Киселёва.
Программа «Сельская ипотека» тоже действует, но на время приостановлена: исчерпан лимит. Точные сроки возобновления выдачи кредитов пока не озвучены. Ставка не превышает 3%, первоначальный взнос – 20, 01%, максимальная сумма кредита – 6 миллионов рублей. Такая ипотека выдаётся при покупке жилого дома или строительстве коттеджа на своём или арендованном у муниципалитета участке. К объекту недвижимости есть ряд требований. Плюс сейчас Минсельхоз РФ предлагает исключить из программы населённые пункты, расположенные ближе 50 километров к столицам регионов или менее чем в 30 километрах от городов с населением более 100 тысяч человек. Если это произойдёт, пермяки не смогут использовать «Семейную ипотеку» при покупке или строительстве дома в деревне Кондратово, посёлке Горном, селе Фролы и т. д.
Без госпрограмм процент по жилищным кредитам – 18,9-22,9%. К примеру, если человек берёт ипотеку в одном из самых популярных банков по ставке 22,6-22,9%, то ежемесячный платёж составит 91 174 рубля при стоимости жилья в 6 миллионов и сумме кредита в 4,75 миллиона. Необходимый размер зарплаты – 116 728 рублей.
Какие есть хитрости?
По мнению специалиста, и сейчас есть возможность приобрести квартиру. Для этого существуют альтернативные виды сделок.
«Можно прибегнуть к варианту с обменом. Например, у вас двухкомнатная квартира, в которой стало тесно в связи с рождением второго ребёнка. Наверняка, в вашем же районе есть трёхкомнатная квартира, собственники которой хотели бы, наоборот, купить двухкомнатную. Можно просто обменяться жилплощадью, доплатив разницу», – говорит Алёна Киселёва.
«Девелоперы продолжают активно вводить в эксплуатацию новые объекты, что создаёт излишки на рынке недвижимости. По мнению экспертов, этот "пузырь" из нереализованных квартир в новостройках Перми составляет более 60%»/
Что делать, если хочется квартиру в новом доме? Застройщики предлагают разные акции, которые призваны облегчить финансовую нагрузку на покупателя в первое время.
«Есть предложения снизить ипотечную ставку до 0,01%-3,5% на 12-24 месяца с даты заключения кредитного договора в случае оформления полного комплексного страхования и внесения первоначального взноса (от 20,1% от стоимости), – поясняет Алёна Киселёва. – Другой вариант: ставка 8% на 12 месяцев с даты заключения договора, субсидируемая из средств застройщика.
По истечении этого времени годовой процент – от 19,5. Застройщики малоэтажных частных домов предлагают варианты беспроцентной рассрочки на год или 18% на более длительный срок. Также есть возможность обменять вашу квартиру в городе без доплат и ипотечных займов на новый дом с участком. Многодетная семья может получить 450 тысяч рублей на погашение действующей ипотеки».
Практически у каждого банка есть предложение для физических лиц по покупке более низкой ипотечной ставки. Человек делает единоразовый платёж за то, чтобы ему снизили годовой процент. В этом случае, конечно, нужно высчитывать, насколько это выгодно в конкретной ситуации.
Кроме того, жильё можно взять в аренду с правом последующего выкупа. Это когда квартиросъёмщик пользуется имуществом, а потом (например, когда снизятся ставки) приобретает его. В договоре прописывается последующий переход права собственности и фиксируются условия аренды и выкупа объекта недвижимости одновременно. Покупатель может платить за найм жилья и в то же время вносить платежи в счёт стоимости квартиры.
Однако стоит учесть, что из-за ситуации на рынке жилья спрос на аренду сильно увеличился, что спровоцировало рост цен. В среднем съём однокомнатной квартиры сейчас стоит 25 000 рублей в месяц, двухкомнатной – 38 000, трёхкомнатной – 50 000.
Цены могут поползти вниз. Эксперты о рынке жилья и покупке квартиры в Перми 
Рост будет до декабря. Стоимость квартир в Перми с июля увеличилась на 1,5% 
Электронная сделка. Как приобрести квартиру онлайн? 
«3,5 млн за однушку-хрущёвку не удивляют». Эксперты о рынке жилья в Перми 
Без меня её продали. Что делать, если вашу недвижимость продают чужие